隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的持續(xù)深入，網(wǎng)貸行業(yè)已步入轉(zhuǎn)型深水區(qū)，正經(jīng)歷著一場(chǎng)合規(guī)性的“刮骨療毒”。整個(gè)行業(yè)也掀起了資產(chǎn)轉(zhuǎn)型的大潮，從大額房抵類貸款、大額企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸向場(chǎng)景化的消費(fèi)金融、小額信貸、車貸以及供應(yīng)鏈金融等資產(chǎn)轉(zhuǎn)型。
對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，轉(zhuǎn)型期的網(wǎng)貸平臺(tái)可謂亂花漸欲迷人眼。如何獲取合理的投資收益，同時(shí)避免踏坑、踩雷，成為所有投資人都最關(guān)心的問(wèn)題。近日，融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告第九期正式發(fā)布，深度分析了當(dāng)前網(wǎng)貸投資領(lǐng)域的問(wèn)題及趨勢(shì)。同時(shí)結(jié)合時(shí)下熱播劇《人民的名義》，推出了一組“投資者的名義”主題海報(bào)，告知廣大投資者八條P2P網(wǎng)貸投資箴言。
一、收益過(guò)高要提防 超過(guò)20%須謹(jǐn)慎
融360第九期網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示， 2017年一季度末網(wǎng)貸行業(yè)平均收益跌至9.17%，相比上季度末下降了0.31個(gè)百分點(diǎn)。較上季度末，收益在15%以下的平臺(tái)繼續(xù)增多，其占比也由87.05%升至90.62%，收益在20%以上的平臺(tái)占比僅為0.6%。收益率持續(xù)下行是行業(yè)整體趨勢(shì)，用戶在投資宣稱收益超過(guò)20%的網(wǎng)貸產(chǎn)品時(shí)，一定要注意多方考察和了解平臺(tái)信息，慎重評(píng)估投資風(fēng)險(xiǎn)。
二、資金安全最重要 銀行存管不能少
作為P2P平臺(tái)合規(guī)性的重要標(biāo)準(zhǔn)，銀行存管保障了用戶的資金安全。據(jù)融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)課題組統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至4月10日，整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)共有217家P2P平臺(tái)上線了銀行資金存管系統(tǒng)，在正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)中的占比為17.6%，其中，2017年1月份以來(lái)宣布上線了銀行存管系統(tǒng)的P2P平臺(tái)達(dá)到了41家，數(shù)量增長(zhǎng)較快。隨著P2P整改期大限將至，未來(lái)銀行存管將成為判斷P2P網(wǎng)貸平臺(tái)投資安全的硬指標(biāo)。
三、平臺(tái)頻頻發(fā)天標(biāo) 提前撤資要趁早
所謂天標(biāo)，是指網(wǎng)貸借款中以天為單位的標(biāo)，一般不超過(guò)30天，適合對(duì)資金流動(dòng)性有要求的投資人。在正常借款情況下，天標(biāo)出現(xiàn)的情況比較少，網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)天標(biāo)主要有過(guò)橋借款、業(yè)績(jī)沖量借款，以及迎合投資進(jìn)行的拆標(biāo)。對(duì)于平臺(tái)來(lái)說(shuō)，天標(biāo)不能提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，很難為平臺(tái)帶來(lái)高效的資金利用率。許多初創(chuàng)網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)常通過(guò)天標(biāo)吸引投資用戶，但較低的資金利用率必然不能支撐天標(biāo)的高收益，由此帶來(lái)的投資高風(fēng)險(xiǎn)最終還是要投資人來(lái)承擔(dān)。因此，面對(duì)頻頻發(fā)布天標(biāo)的平臺(tái)，投資者一定要擦亮雙眼看清風(fēng)險(xiǎn)。
四、團(tuán)隊(duì)背景要看清 沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)可不行
讓專業(yè)的人做專業(yè)的事，在P2P網(wǎng)貸行業(yè)也是如此。2016年年底，亞洲財(cái)經(jīng)綜合公布了包括陸金所、宜人貸、翼龍貸等10家大的P2P平臺(tái)高管團(tuán)隊(duì)背景，多家平臺(tái)高管都具有海外和銀行相關(guān)背景。盡管高管團(tuán)隊(duì)擁有豪華履歷并不能確保平臺(tái)的安全和高收益，但若是沒(méi)有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)則更加令人難以信服。融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告中，平臺(tái)的管理團(tuán)隊(duì)背景是重要評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。通過(guò)考察P2P網(wǎng)貸平臺(tái)董事、聯(lián)合創(chuàng)始人及高管是否擁有金融、法律、會(huì)計(jì)、互聯(lián)網(wǎng)等從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，以及從業(yè)時(shí)間的長(zhǎng)短，是否有被法院執(zhí)行的記錄等綜合信息，來(lái)作為判斷平臺(tái)背景實(shí)力的重要依據(jù)。
五、高管變動(dòng)太頻繁 經(jīng)營(yíng)不善問(wèn)題多
判斷一家網(wǎng)貸平臺(tái)的實(shí)力，既要看高管團(tuán)隊(duì)的背景和經(jīng)驗(yàn)，還要看管理團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性。倘若一家P2P平臺(tái)三天兩頭核心管理層變動(dòng)，想必也是問(wèn)題不少。通常較知名的網(wǎng)貸平臺(tái)高層人士變動(dòng)，平臺(tái)官網(wǎng)和媒體都會(huì)有及時(shí)更新和報(bào)道，其他網(wǎng)貸平臺(tái)也會(huì)在官方的新聞稿和媒體采訪中，留下管理層是否變動(dòng)的蛛絲馬跡。作為一個(gè)投資人，密切關(guān)注所投網(wǎng)貸平臺(tái)的各種經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，也是降低投資風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段。
六、負(fù)面消息滿天飛 辨別真假莫踩雷
自媒體時(shí)代，幾乎沒(méi)有一家網(wǎng)貸平臺(tái)在網(wǎng)絡(luò)上沒(méi)有負(fù)面消息。作為投資人在選擇平臺(tái)時(shí)，如何判斷負(fù)面的真假？一方面避免踩雷，另一方面也可以選擇靠譜平臺(tái)獲得穩(wěn)定收益。其實(shí)很簡(jiǎn)單，關(guān)注權(quán)威類媒體報(bào)道即可，同時(shí)也可參考以融360為代表的專業(yè)網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告，獲得一手投資信息參考。
七、客服電話打不通 平臺(tái)在練跑路功
“客服電話打不通”是跑路網(wǎng)貸平臺(tái)引發(fā)投資人風(fēng)險(xiǎn)警惕的重要信號(hào)。作為一家正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)，保持客服電話的暢通是最基本的要求。而將要跑路和倒閉的平臺(tái)往往已無(wú)心經(jīng)營(yíng)，在客服環(huán)節(jié)必然會(huì)造成問(wèn)題的堆積，最終導(dǎo)致用戶打客服電話無(wú)法打通或打通也不能解決問(wèn)題。對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，一旦發(fā)現(xiàn)連續(xù)幾次客服電話不通的情況，就要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，切勿等資金被卷跑才后悔莫及。
八、信息披露不透明 提高警惕莫放松
知情權(quán)是消費(fèi)者的重要權(quán)利，作為投資者，同樣對(duì)所投網(wǎng)貸平臺(tái)擁有合理合法的知情權(quán)。平臺(tái)有義務(wù)及時(shí)向投資人披露包括運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)和借款信息在內(nèi)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，使投資人能夠了解風(fēng)險(xiǎn)狀況。尤其是相關(guān)政策法規(guī)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)性有了明確要求后，企業(yè)更要及時(shí)發(fā)布經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，滿足投資者對(duì)其合規(guī)性的判斷，進(jìn)而形成投資風(fēng)險(xiǎn)考量。
除了牢記這八條P2P投資箴言，投資者可直接關(guān)注P2P評(píng)級(jí)，以及在微信小程序中搜索“融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)”，獲取融360最新網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告，為自己的投資提供更多理性參考！
