互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的“風(fēng)口”正吹向車險(xiǎn)領(lǐng)域，除了圍繞車險(xiǎn)涌現(xiàn)出的眾多針對(duì)車險(xiǎn)比價(jià)、銷售、服務(wù)、汽車后市場等在內(nèi)的各類創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，針對(duì)生活中的汽車使用場景的新產(chǎn)品也在層出不窮。
隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是共享經(jīng)濟(jì)商業(yè)模式的普及，在“滴滴打車”等模式之后，各種“專車模式”和“拼車模式”日漸成為未來汽車生活的重要模式。除了傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司想要切入這塊領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目亦緊盯不放。
據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者了解，近日一款針對(duì)專車、拼車停運(yùn)補(bǔ)償?shù)漠a(chǎn)品“里程保專車拼車停運(yùn)補(bǔ)償”上線，可能為專車司機(jī)提供保障。而備受關(guān)注的乘客安全、車輛保險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司亦在研究中。
人保財(cái)險(xiǎn)副總裁王和近日在一篇文章中指出：“專車模式和拼車模式等的出現(xiàn)，一方面挑戰(zhàn)了傳統(tǒng)車險(xiǎn)既有的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、定價(jià)、理賠和服務(wù)等領(lǐng)域，另一方面孕育了全新的保險(xiǎn)需求。
專車保險(xiǎn)保什么
目前，和專車相關(guān)的保險(xiǎn)大多是保護(hù)乘客利益的。比如交通意外險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等，各大主流專車平臺(tái)也在逐步完善保險(xiǎn)制度。
不過，此前引發(fā)爭議的最大問題是如果專車平臺(tái)使用了私人掛靠車輛，而又沒有就該車輛的保險(xiǎn)情況進(jìn)行嚴(yán)格管理。那么，很可能一旦出事，根本拿不到保險(xiǎn)公司的賠償。而專車公司在財(cái)險(xiǎn)公司投保所遇到的問題也尚未有完美的解決方案。針對(duì)這一模式的可能的解決方案是自保模式，目前這種模式亦在試水中。
另外，值得關(guān)注的是，對(duì)于專車司機(jī)的保障仍處空白。據(jù)本報(bào)記者了解，近日，一家名為里程保的互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺(tái)上線一款“898保障”，主要面向?qū)＼?、拼車車主。用戶在激活產(chǎn)品后的30天內(nèi)，如果遇到其名下的車被停運(yùn)，則可獲得898元至1898元不等的現(xiàn)金補(bǔ)償。
里程保創(chuàng)始人蔡曉濤表示：“專車司機(jī)，尤其是兼職司機(jī)，參與其中的目的很復(fù)雜，但以此為收入主要來源的畢竟是少數(shù)，如果政府讓專車司機(jī)承擔(dān)與出租車司機(jī)一樣的保險(xiǎn)費(fèi)用，雖然保障了乘客的人身安全，但過高的保費(fèi)支出無疑會(huì)扼殺專車司機(jī)的積極性。里程保將從產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型方面考慮設(shè)計(jì)按里程收費(fèi)的專車保險(xiǎn)，多開多交，少開少交，這樣既合理，又能保留專車司機(jī)繼續(xù)從事專車活動(dòng)的積極性，這也完全符合政府規(guī)范專車平臺(tái)的理念。而且我們可以通過對(duì)數(shù)據(jù)的分析，來評(píng)判專車司機(jī)的駕駛習(xí)慣，進(jìn)而為專車平臺(tái)的安全運(yùn)營提供建議和保障。”
汽車后市場商機(jī)何在
專車保險(xiǎn)只是新模式下場景化需求的一種體現(xiàn)，在汽車后市場中，還有無數(shù)商機(jī)等待挖掘。近日，中國人保財(cái)險(xiǎn)車商業(yè)務(wù)部總經(jīng)理雙磊在“2015第二屆汽車后市場連鎖發(fā)展論壇”上解析了保險(xiǎn)業(yè)與汽車售后行業(yè)的三大交集， 第一塊售后行業(yè)是保險(xiǎn)理賠功能兌付的服務(wù)商；第二個(gè)交集是保險(xiǎn)的增值服務(wù)；第三塊交集是保險(xiǎn)銷售。
其中尤其值得關(guān)注的是第二塊交集，即增值服務(wù)。在增值服務(wù)方面，雙磊舉例稱：“現(xiàn)在的救援基本上沒有人獨(dú)立去買，因?yàn)橘I了保險(xiǎn)就會(huì)有救援了。在北京，現(xiàn)在沒有人買酒后代駕了，大家只要買個(gè)保險(xiǎn)就有了，這個(gè)服務(wù)都是保險(xiǎn)行業(yè)在買。保險(xiǎn)公司就是增值服務(wù)的購買者，我們這種購買也逐步從分散購買向集中購買來走。”
事實(shí)上，圍繞汽車后市場的保養(yǎng)、服務(wù)、路線安排等項(xiàng)目層出不窮。分析顯示，汽車后市場包括：購車階段的汽車金融、汽車保險(xiǎn)；用車階段的維修保養(yǎng)；再流通階段的二手車交易；報(bào)廢階段的汽車拆解、再制造等。而通過互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用可以實(shí)現(xiàn)有效降低消費(fèi)者的信息不對(duì)稱和比較成本，例如：汽車保險(xiǎn)在線比價(jià)、二手車交易在線拍賣、汽車配件在線比價(jià)等；大幅提高消費(fèi)者體驗(yàn)，例如：原來排隊(duì)洗車升級(jí)為上門洗車，原來排隊(duì)保養(yǎng)升級(jí)為上門保養(yǎng)等。
如何借助保險(xiǎn)串起汽車后市場服務(wù)并保障服務(wù)品質(zhì)是一些創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目一直在思考的議題，當(dāng)然保險(xiǎn)公司亦不會(huì)放過這塊“蛋糕”。此前，平安就欲借天貓“超級(jí)輪胎服務(wù)”切入電商交易，承保輪胎中的爆胎險(xiǎn)。據(jù)了解，輪胎爆胎險(xiǎn)是常規(guī)保險(xiǎn)無法單獨(dú)承保的項(xiàng)目，而消費(fèi)者從天貓購買“超級(jí)輪胎服務(wù)”的輪胎，使用過程中因質(zhì)量問題爆胎，由平安保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付該輪胎購置價(jià)格80%的金額。
太保在線此前亦透露出將通過“資源+資本”的模式來進(jìn)軍汽車后市場的想法，而早在去年12月，騰訊路寶、人保和嘉實(shí)多戰(zhàn)略合作聯(lián)手，推出“i車生活平臺(tái)”首款落地產(chǎn)品——“i保養(yǎng)”，向“符合條件的投保人保保險(xiǎn)的車主”提供免費(fèi)小保養(yǎng)服務(wù)，免費(fèi)保養(yǎng)產(chǎn)品覆蓋常規(guī)保養(yǎng)機(jī)油、機(jī)濾和工時(shí)這三個(gè)部分。
