截至23日，5月以來(lái)各地銀保監(jiān)局累計(jì)開出67張罰單，數(shù)量較4月的近200張有明顯下降。從趨勢(shì)看，信貸違規(guī)挪用流向股市、樓市類貸款依然是監(jiān)管重點(diǎn)，相關(guān)罰單占比較去年同期有所加大，占據(jù)全部罰單近4成，金額達(dá)數(shù)百萬(wàn)。值得注意的是，監(jiān)管對(duì)于銀行與主要責(zé)任人“雙罰制”趨勢(shì)日益明顯，在治理金融機(jī)構(gòu)違規(guī)同時(shí)，針對(duì)案件相關(guān)責(zé)任人的罰單數(shù)量及金額均出現(xiàn)明顯上升。
從罰單指向來(lái)看，信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域及股市成為重災(zāi)區(qū)。例如銀行向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款，違規(guī)發(fā)放貸款被用作拍地保證金和土地出讓金，違反規(guī)定發(fā)放個(gè)人住房貸款，違規(guī)發(fā)放“假按揭”貸款，未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)用房購(gòu)房貸款首付比例規(guī)定，信用卡持卡人使用信用卡支付購(gòu)房款，或發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款后，未采取有效措施對(duì)貸款資金使用情況進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，貸款資金用于證券交易等。
恒豐銀行戰(zhàn)略研究部研究員王麗娟表示，銀行信貸資金之所以違規(guī)流入股市，一方面說(shuō)明銀行在貸款用途管理等方面還存在漏洞，存在貸后檢查不到位等問(wèn)題。另一方面，近幾年快速發(fā)展的消費(fèi)貸業(yè)務(wù)，30萬(wàn)元以下不需要受托支付，銀行很難核實(shí)貸款的最終用途?！皩?duì)于這種小額高頻貸款業(yè)務(wù)，銀行監(jiān)測(cè)確實(shí)存在困難。”王麗娟表示。
值得注意的是，5月以來(lái)針對(duì)案件主要負(fù)責(zé)人的罰單明顯增加，且金額增多。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，銀行“涉房”信貸強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)仍將延續(xù)，由于罰單披露具有一定遲滯性，后續(xù)或有更多相關(guān)罰單披露。
蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍指出，未來(lái)金融監(jiān)管將集中于2018年已經(jīng)推出的針對(duì)銀行業(yè)的“三三四十”以及“鞏固治亂象成果”中涉及的各種違法違規(guī)行為，特別是針對(duì)銀行信貸資金被挪用。同時(shí)普惠金融、小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的貸款支持政策將逐漸成為監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域。
