新華社杭州1月6日電 題：“接力貸”要防繞開(kāi)限貸的政策漏洞
新華社“中國(guó)網(wǎng)事”記者許舜達(dá)、呂昂
有網(wǎng)友近來(lái)稱“杭州有銀行悄悄調(diào)整了房貸政策，父母和子女兩代人可接力還款，規(guī)定房屋按揭貸款最長(zhǎng)可貸到80周歲”，引發(fā)不少人關(guān)注。此事實(shí)際情況如何？是一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)嗎？意味著房貸政策松動(dòng)了嗎？新華社記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查。
房貸年限延期？一線人員稱未收到通知
網(wǎng)友稱，農(nóng)業(yè)銀行在杭州調(diào)整了房貸政策，打破了貸款人最高年齡的紀(jì)錄。
該行通過(guò)官方微博聲明回應(yīng)稱，該行接力貸產(chǎn)品，是指具有完全民事行為能力的父親（或母親）與一名具有完全民事行為能力的兒子（或女兒）兩者作為共同借款人，向銀行申請(qǐng)的個(gè)人住房貸款。該產(chǎn)品通過(guò)增加子女作為共同借款人，并以子女年齡測(cè)算貸款期限（年齡+貸款期限不超過(guò)70歲），有效滿足了家庭成員共同參與的合理住房貸款需求，有效降低了客戶還款壓力，不存在年齡超過(guò)70歲還能貸款的情形，符合監(jiān)管的要求。
記者向杭州多位銀行一線業(yè)務(wù)人員求證，對(duì)方均表示暫未收到任何延長(zhǎng)貸款人年齡的相關(guān)通知。杭州某股份制銀行的黃經(jīng)理稱，房貸期限可以做到借貸人70周歲，但類似業(yè)務(wù)很少，“這類業(yè)務(wù)基本不做，因?yàn)轱L(fēng)控要求比較嚴(yán)格，很少有符合要求的客戶?！?/p>
據(jù)了解，辦理房屋抵押貸款的年限最高是30年，還款可到70歲，并不表示70歲的老人還可以申請(qǐng)借房貸，而是以一個(gè)40歲的借貸者來(lái)計(jì)算，最多可以申請(qǐng)到30年的還貸期。
眾議“接力貸”和“更長(zhǎng)還款期限”
一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，更長(zhǎng)的房貸年限意味著每月更低的還款額度，借貸人的還款壓力也會(huì)減少。在生活水平向好、人均壽命延長(zhǎng)的背景下，適度延長(zhǎng)貸款人的年齡可以理解。
網(wǎng)友“飛翔的莫名大笨豬”認(rèn)為，延長(zhǎng)還款期雖然還款利息多了，但確實(shí)緩解了還貸壓力，不出現(xiàn)不可抗因素的話，可以改善生活。
然而杭州一家銀行客戶經(jīng)理嚴(yán)先生告訴記者，目前房貸審核要求并未放松，“對(duì)年齡偏大借款人的審核會(huì)更加嚴(yán)格，借款利率更高，一些甚至無(wú)法辦理房貸業(yè)務(wù)。”
至于父母和子女共同還貸，多位銀行業(yè)內(nèi)人士向記者表示，這在業(yè)內(nèi)叫接力貸，并非新鮮事物，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行推出已經(jīng)有十多年了。銀行主要是出于降低自身風(fēng)險(xiǎn)考慮，將原先只能夠一個(gè)人或者是夫妻雙方還款的項(xiàng)目，變成了一家人都可以還貸。
一位房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士表示：“現(xiàn)在單憑年輕人自身實(shí)力，在大城市買房是一件非常困難的事情。也許父母能夠幫年輕人湊足首付，但是年輕人自己的收入也很難支撐起每個(gè)月的還貸。接力貸把父母加進(jìn)來(lái)一起還款，可以部分緩解年輕人買房的壓力。”
專家：要防繞開(kāi)“限貸”政策的漏洞
杭州一房產(chǎn)公司銷售周先生告訴記者，因?yàn)槟壳跋拶?gòu)，子女沒(méi)有購(gòu)房資格時(shí)可以用父母的名字買房，然后用接力貸解決父母不能按揭的問(wèn)題?！斑@一政策直接影響的人不多，但容易被投資投機(jī)需求利用，以躲避限購(gòu)、限貸。如果把老人作為主借款人，子女承擔(dān)共同還款責(zé)任，容易造成鉆政策空子?！?/p>
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，2017年至2018年，很多城市房地產(chǎn)調(diào)控，執(zhí)行嚴(yán)格的貸款約束，明顯抑制了樓市的多套房投資需求。但接力貸會(huì)鼓勵(lì)子女用老人的貸款資格，享受首套房待遇或者依然可以貸款，從而在事實(shí)上繞開(kāi)限貸政策。
對(duì)此，部分專家建議，銀行應(yīng)對(duì)借款人和共同還款人實(shí)施相同的準(zhǔn)入要求，也即父母和子女都應(yīng)具有購(gòu)房資格，才可以使用接力貸產(chǎn)品，以避免部分投機(jī)行為。
