據(jù)了解，“裸條”實(shí)則是純粹的線下違規(guī)交易，高利貸人在校園周邊、微博、貼吧、QQ群等散發(fā)小廣告，部分急用錢的女大學(xué)生鋌而走險(xiǎn)，雙方通過(guò)QQ、微信、短信等達(dá)成高利貸交易，并抵押裸照?！奥銞l”的形成、傳播均在外部溝通工具中，借貸寶等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)僅是記賬工具。這對(duì)借貸寶平臺(tái)的監(jiān)管提出了很高的要求。
近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起，以往的民間借貸為尋得一份法律保障、大量轉(zhuǎn)移到了線上，一邊帶來(lái)民間借貸加速陽(yáng)光化、規(guī)范化的同時(shí)，另一邊也不得不面對(duì)原有民間借貸頑疾的荼毒。近期“10G裸條”事件就是比較典型的對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一次重傷。
類似這種傳統(tǒng)民間借貸里的違規(guī)頑疾依然猖獗，意味著本是為促進(jìn)社會(huì)資本高效配置而生的網(wǎng)貸行業(yè)任重道遠(yuǎn)。借貸寶的產(chǎn)品專家針對(duì)裸貸的特征進(jìn)行了大量深入詳實(shí)的研究，提出了“銷賬”與“打擊返利”的功能。在法律援助、用戶權(quán)益保護(hù)、用戶教育等措施實(shí)施同時(shí)，上述功能意在鏟除裸貸背后的高利貸土壤，提供裸貸雙方和解途徑，迫使高利貸分子獲利回吐，達(dá)到凈化平臺(tái)、用戶權(quán)益保護(hù)的作用。
該公司將狙擊范圍瞄準(zhǔn)“裸條”揭開(kāi)的背后所有線下違規(guī)交易。借貸寶以公告形式建議,債務(wù)人（借入方）能證明遭受了線下返利或押金侵害，可以先償還平臺(tái)借款協(xié)議約定利率及本金，對(duì)超過(guò)部分，可以自行與債權(quán)人（借出方）進(jìn)行溝通協(xié)商，通過(guò)銷賬功能實(shí)現(xiàn)債務(wù)銷減。如果債務(wù)人（借入方）向法院提起訴訟并正式受理，借貸寶將對(duì)超額債務(wù)部分暫停協(xié)助催收。如果債務(wù)人勝訴，債權(quán)人應(yīng)配合債務(wù)人通過(guò)銷賬等方式銷減該部分超額債務(wù)，如果債權(quán)人拒不銷減，借貸寶將根據(jù)法院的生效判決直接予以銷減。
借貸寶于1月1日起上線銷賬功能，在借款到期以后由債權(quán)人（借出方）發(fā)起，債務(wù)人（借入方）接受債權(quán)人的銷賬申請(qǐng)并同意，該部分債權(quán)債務(wù)消除。
銷賬功能上線提供了債務(wù)消減途徑，違法違規(guī)小貸公司或放貸人意識(shí)到裸貸的非法性質(zhì)，可通過(guò)銷賬功能與裸貸受害女大學(xué)生達(dá)成債務(wù)和解，減輕受害者的債務(wù)壓力。另外，如果裸條案件能夠進(jìn)入司法程序，裸貸形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系一旦被判定無(wú)效，銷賬也可用于債權(quán)的解除。利用借貸平臺(tái)進(jìn)行的違規(guī)交易，今后將存在按照法律程序解除的可能，將大大降低高利貸分子獲利預(yù)期，進(jìn)而從源頭上制止裸貸的產(chǎn)生。
打擊線下違規(guī)交易及高利貸群體的同時(shí)，借貸寶也推出了新的風(fēng)控策略：全面停止23歲以下人員的借貸權(quán)限，同時(shí)上線了新的借貸風(fēng)險(xiǎn)提示，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育。
在互聯(lián)網(wǎng)陽(yáng)光化傳統(tǒng)民間借貸過(guò)程中，培育了大眾線上借貸的用戶習(xí)慣，但與之相匹配的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)仍未跟上時(shí)代的步伐。堅(jiān)持合理利率借貸，杜絕變相高利，堅(jiān)持不熟不借的用戶教育工作正是借貸寶們應(yīng)持續(xù)進(jìn)行的不可或缺的。
