“預(yù)存寶”要真正成長，達成其“管理”初衷，還要進行更靈活的探索，力爭在消費者、企業(yè)、社會（政府）三者之間實現(xiàn)多贏。
近年來，一些行業(yè)流行預(yù)付費運營模式，消費者預(yù)存消費款就能獲得一定的優(yōu)惠，存款越多優(yōu)惠力度則越大。在商家的動員下，不少消費者趨之若鶩，甚至出現(xiàn)了“充值40萬給孩子報培訓(xùn)班”等極端案例。
但相關(guān)問題也隨之出現(xiàn)，一旦企業(yè)經(jīng)營不善現(xiàn)金流斷裂或消費者對服務(wù)不滿，要求退款的時候，糾紛就出現(xiàn)了。為此，“預(yù)付式消費退費難”，今年被列入北京市接訴即辦“每月一題”重點解決督辦事項。
而在具體措施方面，北京給出的破解辦法之一是試點推出“預(yù)存寶”，讓消費者的錢存到第三方——銀行，每次產(chǎn)生實際消費，從銀行賬戶上劃給企業(yè)。目前，北京的朝陽、豐臺等城區(qū)已先行先試。
與此同時，《北京市單用途預(yù)付卡管理條例》（征求意見稿）也正在面向社會公開征求意見。由市級地方金融監(jiān)管部門建設(shè)統(tǒng)一的單用途預(yù)付卡預(yù)付資金存管信息平臺，制定存管銀行接入標(biāo)準(zhǔn)，是此一條例的重要內(nèi)容。
很顯然，作為治理“預(yù)付式消費退費難”的重要舉措，“預(yù)存寶”的推出，是對消費者利益的有力保障，必然會得到消費者的支持與歡迎。而在企業(yè)方面，北京目前已有400多戶企業(yè)引入“預(yù)存寶”。
但從現(xiàn)實看，由于目前是以宣傳引導(dǎo)和商家自愿為主，并沒有強制性法規(guī)，要提高更多企業(yè)參與“預(yù)存寶”的積極性，還有更多工作要做。
其原因就在于，如果拋開所謂“套路”因素不談，企業(yè)推出預(yù)付卡業(yè)務(wù)實際上是與消費者達成的一種特殊交易，在這項交易中，消費者向企業(yè)預(yù)先支付款項，同時企業(yè)給予消費者優(yōu)惠價格，在本質(zhì)上是互惠互利的。
而通過推出預(yù)付卡，企業(yè)除了可以鎖定客戶流之外，還可以將預(yù)收的資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，滿足一部分融資需求。如果將資金都存入“預(yù)存寶”，相當(dāng)于商家的目標(biāo)只實現(xiàn)了一半，積極性自然也會打折扣。
“預(yù)存寶”無疑是為解決“預(yù)付式消費退費難”提出了一個好思路，但長遠看，如果企業(yè)采用“預(yù)存寶”無利可圖的話，就有可能“發(fā)明”其他更隱蔽的灰色手段，導(dǎo)致無法從根本上解決問題。
因此，“預(yù)存寶”要真正成長，達成其“管理”初衷，還要進行更靈活的探索，力爭在消費者、企業(yè)、社會（政府）三者之間實現(xiàn)多贏。而這無疑也是北京要在相關(guān)條例出臺之前，對此進行先行先試的目的。
比如，可對參加“預(yù)存寶”的企業(yè)明確存管比例、資金劃轉(zhuǎn)條件和周期等。此外，合作銀行也可根據(jù)托管資金數(shù)量或企業(yè)實際經(jīng)營數(shù)據(jù)，提供無抵押信用貸款，也有助于提升商家的參與積極性。
在小微企業(yè)融資難的大背景下，消費者預(yù)付式消費模式，在此方面實際上是一種有益的補充，它可以令企業(yè)更快回籠現(xiàn)金流，實現(xiàn)正向循環(huán)發(fā)展，這一扇門沒必要關(guān)閉。事實上，如果“預(yù)存寶”試點成功，甚至還可能壯大消費者預(yù)付式消費模式。
因為，有了“預(yù)存寶”的信用背書，消費者將更放心、更積極地進行預(yù)付消費。由于監(jiān)管加強，商家或許在利用資金上比以前麻煩，但回流資金和獲得穩(wěn)定客戶的速度卻會提升，折扣也沒必要再像以前那么大力度，最終實現(xiàn)多贏。
