在監(jiān)管部門的三令五申下，今年“開門紅”，人身險市場總體平穩(wěn)，但仍有部分險企在激進的經(jīng)營下動作走形，被銀保監(jiān)會點名通報。
7月5日下午，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于〈關于加強規(guī)范管理促進人身保險公司年度業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的通知〉落實情況的通報》（下稱“通報”），一口氣點名了21家人身險公司，這些公司涉及三大類共16項問題。
從被點名的人身險公司名單來看，既包含壽險公司，也包含養(yǎng)老保險公司、健康險公司；既涉及大型險企，也涉及中小型險企；既有內(nèi)資公司，也含外資公司。
“這些公司涉及的問題其實大多數(shù)還是行業(yè)內(nèi)‘老生常談’的問題，背后是部分公司的經(jīng)營理念過于激進，KPI設置與‘保險姓?！啾畴x，或者內(nèi)控管理不到位，使得銷售誤導、虛列費用等情況屢禁不止，這次通報也能給這些公司敲響警鐘?！币幻ｋU行業(yè)資深人士對第一財經(jīng)表示。
21家公司涉及三大類問題
從此次通報名單來看，21家人身險公司被點名的原因主要分成三個大類：激進發(fā)展模式仍然存在、風險防控機制不健全以及市場亂象仍然多發(fā)。
此次通報的背景是針對去年四季度銀保監(jiān)會就規(guī)范“開門紅”期間市場秩序所下發(fā)的《關于加強規(guī)范管理促進人身保險公司年度業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的通知》（下稱《通知》）在行業(yè)內(nèi)的落實情況，而這三大問題在上述《通知》中是被特別強調(diào)的。
根據(jù)當時的《通知》內(nèi)容，銀保監(jiān)會要求各人身保險公司應堅持“保險姓?！钡陌l(fā)展理念，摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績、以高費用換取短期業(yè)務發(fā)展的經(jīng)營思路，合理規(guī)劃全年發(fā)展任務，有效防控經(jīng)營風險。同時，嚴格按照產(chǎn)品監(jiān)管制度要求開發(fā)設計人身保險產(chǎn)品。
而此次，有7家公司就因為發(fā)展模式仍顯激進而被點名，其中包括“開門紅”期間實際銷售情況大幅高于報告的業(yè)務發(fā)展計劃；一季度保費收入同比增速超50%，完成全年計劃的70%以上等問題。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度的“開門紅”總體成績平穩(wěn)，人身險總保費收入同比增長8.3%，但第一財經(jīng)統(tǒng)計被點名的部分公司發(fā)現(xiàn)，它們今年第一季度的保費收入均大幅超過行業(yè)平均漲幅，比如合眾人壽一季度保費同比增長45.1%，人保健康為37%，中郵人壽也達28.6%。
據(jù)上述資深業(yè)內(nèi)人士表示：“要拉高保費收入并不難，靠一些低價值、高吸引力的產(chǎn)品就可以，但這背后需承擔較大的償付能力風險及經(jīng)營風險，之前的萬能險風波就緣于此，所以這也是銀保監(jiān)會要求公司需要特別防范的一點。”而今年“開門紅”也有一些人身險公司大力推廣增額終身壽險產(chǎn)品，“這種產(chǎn)品如果設計得好將會是比較合適的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，但也容易走形?！鄙鲜鲑Y深業(yè)內(nèi)人士說。此次，北京人壽天津分公司銷售的增額終身壽險產(chǎn)品就因為存在保障程度低、長險短做、變相理財?shù)蕊L險被銀保監(jiān)會點名。
同時，去年四季度的《通知》也將內(nèi)控制度有效性、嚴格規(guī)范銷售行為、切實保護保險消費者合法權(quán)益放在重要地位。而此次通報中，就有多家人身險公司因為風險防控機制不健全而被銀保監(jiān)會點名通報。其中，平安人壽被點名的原因是全國投訴舉報案件多發(fā)頻發(fā)，銷售誤導引發(fā)的操作風險突出，案件風險有所抬頭。
事實上，在今年初中國人壽被實名舉報事件發(fā)酵之后，包括平安在內(nèi)的多家險企均被波及，投訴件明顯增多。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2021年第一季度保險消費投訴同比增長1.3倍，其中人身保險公司的投訴件同比增長178.99%，占投訴總量的58.99%。
而虛列費用、銷售誤導、炒停售等保險行業(yè)的保險行業(yè)“頑疾”也仍然在此次通報之列，人身險公司的“老三家”中國人壽、平安人壽和太保壽險均被點名。
上述業(yè)內(nèi)人士表示，近年來人身險增速普遍承壓，去年下半年開始，部分險企急于從疫情的影響中恢復過來，因此迫于保費規(guī)模壓力，多種問題均有暴露，監(jiān)管的屢次發(fā)文及通報也是為抑制行業(yè)亂象，保持行業(yè)的健康發(fā)展。
監(jiān)管高壓常態(tài)化
從此次通報來看，去年四季度《通知》印發(fā)以來，銀保監(jiān)會就要求險企自查自糾，并取得了一定的成果，通過自查共發(fā)現(xiàn)問題風險點3萬多個，有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。
除了要求險企自查外，銀保監(jiān)會近年也在監(jiān)管上使用了多種方法結(jié)合的方式，包括通過靈活運用EAST系統(tǒng)（檢查分析系統(tǒng)）和非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)、明察暗訪等多種方式，密切監(jiān)測市場運行狀況，及時發(fā)現(xiàn)風險點；對投訴舉報多、群眾反映強烈的侵害消費者合法權(quán)益行為進行重點打擊，采取風險提示、約談、質(zhì)詢、通報、現(xiàn)場檢查和行政處罰等多種舉措加大監(jiān)管力度。
事實上，針對合規(guī)經(jīng)營的強監(jiān)管態(tài)勢目前已經(jīng)成為常態(tài)化操作。從針對人身險產(chǎn)品的組合銷售開展專項核查整頓工作、排查2021年滿期給付與退保風險、發(fā)布人身險產(chǎn)品“負面清單”、健全銷售回溯規(guī)定、對償付能力情況定期通報等，都預示著監(jiān)管正建立起全方位的人身險市場監(jiān)管體系。
銀保監(jiān)會表示，針對此次通報，下一步將認真開展整改問責，對于責任落實不力的部門、分支機構(gòu)及公司高管人員，要進行嚴肅問責；同時要求各人身保險公司強化風險防控主體責任，查找風險管理中的薄弱環(huán)節(jié)，針對性的優(yōu)化管理流程，全面加強風險管理；另外，要求各人身險公司加大內(nèi)控合規(guī)指標考核力度，構(gòu)建強有力的追責機制，打造“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的合規(guī)風氣。
“監(jiān)管部門將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓，嚴厲打擊市場各類不規(guī)范行為，對查實的違法違規(guī)問題依法從嚴處罰，切實保障消費者合法權(quán)益?！便y保監(jiān)會稱。
