導(dǎo)語(yǔ)：
“很多行業(yè)的發(fā)展都會(huì)有一個(gè)趨勢(shì)，從開始，到出現(xiàn)泡沫，然后再到最低點(diǎn)，之后再反彈到最高點(diǎn)。一般來(lái)說(shuō)，任何一個(gè)新興的行業(yè)都會(huì)出現(xiàn)這樣一個(gè)曲線，互金行業(yè)基本上今年就是最低點(diǎn)，能不能反彈，反彈到多高，它是受政策影響的，我們需要做的就是怎么在政策的指引下做的更好?！?/strong>
穩(wěn)重、低調(diào)，是他給記者的第一印象。
“在網(wǎng)貸行業(yè)，做到不忘初心，很難；堅(jiān)持做不違規(guī)的事，也很難，但我們都做到了。當(dāng)然，雖然目前行業(yè)內(nèi)雖雷聲滾滾，但依舊有很多平臺(tái)匜在秉持著這兩大觀念，合規(guī)前行。在如今的背景下，這些平臺(tái)這么堅(jiān)持，必然對(duì)市場(chǎng)、政策、投資人抱著敬畏之心”。在談及互金從業(yè)這的心路歷程時(shí)，他這樣跟記者說(shuō)。
他就是網(wǎng)籌金融的聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席運(yùn)營(yíng)官——王小龍。對(duì)于互金行業(yè)目前面臨的問(wèn)題，他感慨良多，也較為坦誠(chéng)。
精準(zhǔn)定位 進(jìn)軍車貸
“在當(dāng)時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融還是一個(gè)比較新的名詞，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的書也特別少，整個(gè)亞馬遜就找到四本。”王小龍回憶當(dāng)初剛接觸互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)的情形時(shí)，如是對(duì)記者講道。
據(jù)他介紹，早在之前，他曾是做技術(shù)的，后來(lái)轉(zhuǎn)型做產(chǎn)品，之后經(jīng)歷過(guò)幾次創(chuàng)業(yè)，做過(guò)在線教育、O2O、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。而與互聯(lián)網(wǎng)金融的緣分，則源于艾瑞咨詢的一篇關(guān)于余額寶的文章。
“因?yàn)楫?dāng)時(shí)關(guān)于互金的書很少，獲取互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的渠道也比較少，所以就會(huì)去看一些網(wǎng)站發(fā)布的信息，當(dāng)時(shí)在艾瑞咨詢上面看到一篇關(guān)于余額寶的文章。他才知道，原來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融原來(lái)具有這么高發(fā)展?jié)摿Α！?/p>
而在當(dāng)時(shí)，王小龍正好也在尋找一些創(chuàng)業(yè)的方向。當(dāng)時(shí)，他比較看好的領(lǐng)域分別是眾籌、比特幣，第三個(gè)便是互聯(lián)網(wǎng)金融。
在這三大方向中，王小龍選擇了互聯(lián)網(wǎng)金融中的P2P市場(chǎng)?！爱?dāng)時(shí)媒體已經(jīng)開始不斷報(bào)道，2013年下半年的時(shí)候，坐地鐵都能聽到大家在討論這個(gè)話題，2014年、2015年，P2P實(shí)現(xiàn)了爆發(fā)式的增長(zhǎng)，我應(yīng)該也是最早一批進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的人了?！?/p>
初涉網(wǎng)貸行業(yè)，王小龍最看好的業(yè)務(wù)是上市公司的供應(yīng)鏈、房貸以及車貸。不過(guò)，上市公司的供應(yīng)鏈并沒(méi)有想象中那么簡(jiǎn)單，對(duì)于網(wǎng)籌金融來(lái)說(shuō)有些困難。于是，經(jīng)過(guò)全面而精準(zhǔn)的市場(chǎng)分析，網(wǎng)籌金融最初選擇了房貸。
2016年8月，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)做出“限額令”，明確規(guī)定：“同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過(guò)人民幣500萬(wàn)元?！?/p>
而房貸業(yè)務(wù)顯然已經(jīng)不符合規(guī)定，網(wǎng)籌金融迎來(lái)了轉(zhuǎn)型，向車貸領(lǐng)域邁進(jìn)。截至目前，該公司累計(jì)借款金額為4.86億元，累計(jì)借款筆數(shù)為3120筆。
合規(guī)穩(wěn)健 降低成本
作為車貸行業(yè)后來(lái)者，如何與這個(gè)領(lǐng)域的龍頭老大們競(jìng)爭(zhēng)，成為網(wǎng)籌金融要面臨的挑戰(zhàn)。
“在15年建立網(wǎng)籌的時(shí)候的就覺(jué)得，這個(gè)行業(yè)就是要合規(guī)才有出路，很多做的比較急的平臺(tái)差不多都被淘汰了，所以就決定做的穩(wěn)一點(diǎn)，低調(diào)一點(diǎn)。網(wǎng)籌金融做這么久才做這么大的規(guī)模，之前我不覺(jué)得這是好事，現(xiàn)在覺(jué)得不盲目擴(kuò)張，穩(wěn)健一點(diǎn)才是最正確的選擇?！?/p>
平臺(tái)低調(diào)穩(wěn)健的運(yùn)行，與王小龍的性格也不無(wú)關(guān)系。只有對(duì)這個(gè)行業(yè)足夠關(guān)注，親身經(jīng)歷過(guò)各種風(fēng)雨之后，才會(huì)有如此深的見(jiàn)解。
時(shí)至今日，問(wèn)題平臺(tái)頻繁出現(xiàn)，行業(yè)陷入一片恐慌。對(duì)此，王小龍表示，“任何一個(gè)行業(yè)5或者8年都會(huì)處于一個(gè)瓶頸期，互金這個(gè)行業(yè)本身就是剛開始涌入太多的熱錢，導(dǎo)致這個(gè)行業(yè)的成本要比其他行業(yè)的要高，人員工資也高，獲客成本也高，高成本下，很多的不良資本和壞賬，很多平臺(tái)看似沒(méi)問(wèn)題，因?yàn)橐呀?jīng)沒(méi)辦法了?！?/p>
王小龍認(rèn)為，未來(lái)可能要有百分之九十的平臺(tái)會(huì)被淘汰掉，至于怎么樣才能不被淘汰掉，他認(rèn)為核心就是跟著監(jiān)管步伐走，另一個(gè)就是降低成本。
另外，對(duì)于很多平臺(tái)出事的原因，王小龍表示 “資本市場(chǎng)是一個(gè)0和1的游戲，人家有錢投你了，就是想讓你把規(guī)模做大，像滾雪球一樣。但是，他們忽略了賺錢的基礎(chǔ)是在不考慮政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、逾期和壞賬的基礎(chǔ)之上的。而現(xiàn)實(shí)中邏輯是不存在的，所以賺錢的平臺(tái)很少。大多數(shù)平臺(tái)出事的直接原因便是成本較高。”
網(wǎng)籌金融運(yùn)行多年，雖然規(guī)模相對(duì)較小，但也有一定的好處。要知道，備案合規(guī)的過(guò)程中，不會(huì)因?yàn)橐?guī)模大就給亮綠燈，真實(shí)的信息披露才是關(guān)鍵。任何作假，最后都要為此買單。
擁抱監(jiān)管 不忘初心
金融本身就有風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于互金行業(yè)目前的形勢(shì)，王小龍形象地分析道：“很多行業(yè)的發(fā)展都會(huì)有一個(gè)趨勢(shì)，從開始到行業(yè)出現(xiàn)泡沫，再泡沫破滅回到最低點(diǎn)，之后可能再反彈到最高點(diǎn)。通常來(lái)說(shuō)，任何一個(gè)新興的行業(yè)都會(huì)出現(xiàn)這樣一個(gè)曲線，互金行業(yè)基本上今年就是最低點(diǎn)，能不能反彈，反彈到多高，它是受政策影響的?！?/p>
王小龍?zhí)寡缘溃骸盎ソ鹦袠I(yè)是受政策指引很明顯的行業(yè)，金融創(chuàng)新都要在政策的指導(dǎo)之下健康進(jìn)行。對(duì)于目前情況來(lái)看，最終考驗(yàn)的都是心態(tài)問(wèn)題，我們現(xiàn)在的心態(tài)還是要看未來(lái)，剛開始慢的話，也帶來(lái)一些優(yōu)勢(shì)，備案不是說(shuō)看你的規(guī)模有多大，市場(chǎng)份額有多大，宣傳有多好，還是看這個(gè)備案的條件是否滿足，每一個(gè)平臺(tái)都有機(jī)會(huì)通過(guò)備案，國(guó)家是讓你做普惠金融、數(shù)字金融，但是你要在一定的規(guī)則指引下，擁抱監(jiān)管，恪守本分，未來(lái)其實(shí)還是有機(jī)會(huì)的?！?/p>
關(guān)于互金未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，王小龍認(rèn)為“未來(lái),我覺(jué)得整個(gè)大金融方向下，供應(yīng)鏈、消費(fèi)金融還是比較有機(jī)會(huì)的，汽車金融會(huì)有幾家好的公司出來(lái)，這三個(gè)方向都沒(méi)有問(wèn)題，汽車金融現(xiàn)在看似競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，其實(shí)最后真正能夠留下來(lái)的，只有那些有真正技術(shù)力量的，能夠做出事情的平臺(tái)。未來(lái)，各個(gè)方向也都會(huì)推出新的創(chuàng)新，但是現(xiàn)在大家都沒(méi)有時(shí)間研究這些問(wèn)題，都在忙著做備案。”
正如王小龍所說(shuō)的，只有不忘初心，永遠(yuǎn)對(duì)這個(gè)行業(yè)心存敬畏之心，恪守本分，才能等到明天。能夠堅(jiān)持到最后，真正留下來(lái)的平臺(tái)才是有價(jià)值的平臺(tái)?！?/p>
愿互金行業(yè)能夠順利度過(guò)這段“陣痛期”，擁抱更好的明天。
