杭州鑫合匯互聯(lián)網(wǎng)金融服務有限公司(以下簡稱“鑫合匯”)2013年12月開始上線運營,作為一家知名網(wǎng)貸平臺,鑫合匯一直將客戶資金安全作為金融服務的重中之重。
2017年,銀監(jiān)會聯(lián)手十部委頒布了《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》,這對于銀行對接P2P資金存管業(yè)務提出了更加具體的要求。加之2016年底和2017年8月發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》和《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動信息披露指引》。至此,網(wǎng)貸行業(yè)的"1+3"監(jiān)管體系正式完成(即一個辦法,備案、存管、信披三個指引)。
顯而易見,網(wǎng)貸監(jiān)管已經(jīng)進入新的階段,銀行資金存管已被政府和監(jiān)管機構(gòu)確立為網(wǎng)貸平臺合規(guī)發(fā)展的“隱性牌照”,更是合規(guī)平臺的第一標志。有業(yè)內(nèi)人士預計,僅銀行存管一項就將淘汰90%的網(wǎng)貸平臺。到目前為止,與銀行完成資金存管系統(tǒng)對接的平臺并不多,表面上,多數(shù)平臺在積極擁抱政策,實際合規(guī)平臺卻寥寥無幾,似乎曲高和寡。
據(jù)零壹數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計,截至2017年12月末,正式上線存管系統(tǒng)的平臺有626家,已與銀行簽訂存管協(xié)議但系統(tǒng)暫未上線的平臺至少有92家。統(tǒng)計顯示,至少有46家商業(yè)銀行與P2P網(wǎng)貸平臺完成資金存管系統(tǒng)對接并已正式上線,其中,城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行分別對接了359家、137家P2P網(wǎng)貸平臺;具體來看,江西銀行、恒豐銀行、浙商銀行和新網(wǎng)銀行對接P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量分別達到82家、58家、42家和36家,這4家銀行合計對接221家P2P網(wǎng)貸平臺。
鑫合匯積極響應政策,兼顧資金存管安全性、系統(tǒng)接入平穩(wěn)性,在合規(guī)建設方面不斷取得突破性進展,成為安全與平臺合規(guī)化建設的“排頭兵”。早在2016年底,鑫合匯便與浙商銀行順利完成銀行存管上線,采用的是直接存管模式。在這種銀行直接存管模式下,客戶的資金不在平臺流轉(zhuǎn),能夠有效隔離平臺與投資人的資金,資金的流動將受到銀行的全程管理,極大地保障資金的專項使用。據(jù)知情人士透露,從與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議,到系統(tǒng)正式投產(chǎn),技術團隊發(fā)揮強勁實力,前后僅僅花了3個月的時間,刷新了同行業(yè)與銀行連通資 金 鏈的“鑫”紀錄。
此后,鑫合匯為了投資人資金安全繼續(xù)做出了巨大的努力,實現(xiàn)了存管系統(tǒng)全線升級、服務和體驗雙升級,開啟了鑫合匯網(wǎng)貸服務升級的新境遇,這也再次展現(xiàn)了在整個行業(yè)中背景、資金、技術等方面的綜合實力。
資金安全更保障:“銀行存管”意味著銀行有權(quán)審核平臺所有資金流向和項目真實性,資金的每一筆動態(tài)都要向銀行發(fā)送指令,將出借人的存管賬戶資金劃撥到標的對應的借款人賬戶上。在這樣的流程操作下,資金的流動將受到銀行的全程管理,極大地保障資金的專項使用。平臺有了銀行存管,才是滿足了《暫行辦法》的要求,做到了合法合規(guī)。對投資人來說,P2P平臺與銀行合作之后,平臺是無法挪用用戶資金的,操作更便捷、較大程度保障了用戶資金的安全。
服務品質(zhì)再升級:作為銀行來說,為維護自身品牌,必須對要進行存管的P2P平臺進行嚴格的審核,無論從資質(zhì)方面或是成本考慮,必須符合各種硬性指標,門檻非常之高。只有擁有一定實力,真正在運營模式上合規(guī)合法,且資金流充裕,背景雄厚的網(wǎng)貸平臺,才能順利完成存管流程,躋身具有銀行存管資質(zhì)的優(yōu)良平臺之列。
技術實力有保障:業(yè)內(nèi)人士都知道,與銀行進行資金對接,最棘手的是技術對接環(huán)節(jié)。銀行資金存管的技術門檻非常高,很多平臺并沒有主動介入的“能力”和“實力”。具備卓越的技術人才隊伍作為鼎力支撐,才能助推存管系統(tǒng)的優(yōu)化發(fā)展。存管系統(tǒng)升級后,5萬元以下提現(xiàn)可快速到賬,無手續(xù)費;增加大額充值通道,支持多種充值方式。
攻堅更要“攻心”:從銀行的角度來說,目前各家銀行的存管系統(tǒng)均屬于待優(yōu)化階段,體驗上也無法做到盡善盡美。“很多方面還需改進和更新。升級之后,將與存管銀行完成系統(tǒng)的無縫對接,帶來全新的流暢體驗,提供更貼心的服務。
讓我們一起來見證鑫合匯網(wǎng)貸存管項目的成長歷程:
2015年12月,鑫合匯與存管銀行簽訂意向協(xié)議
2016年6月,鑫合匯與浙商銀行正式簽訂《網(wǎng)絡借貸交易資金存管協(xié)議》
2016年9月23日,鑫合匯銀行存管項目的資金線對接成功。從雙方簽訂存管合作協(xié)議到系統(tǒng)成功對接,前后只用了不到3個月的時間,刷新了同行業(yè)與銀行連通資 金 鏈的時間紀錄
2016年12月,鑫合匯網(wǎng)貸與浙商銀行順利完成銀行存管系統(tǒng)上線,在合規(guī)建設方面不斷取得突破性進展,成為安全與平臺合規(guī)化建設的“排頭兵”
2017年4月,APP端支持存管賬戶
2017年5月,歷經(jīng)了存管賬戶分批次開放之后,存管系統(tǒng)全面開放
2017年6-12月,存管系統(tǒng)進行階段性優(yōu)化,迭代升級
2018年2月,為了提供更加安全、快捷和優(yōu)質(zhì)的投資體驗,鑫合匯網(wǎng)貸“存管”系統(tǒng)全面升級
回溯鑫合匯從與銀行確立存管意向之初到實現(xiàn)與銀行資金系統(tǒng)的成功接入再到如今的全面升級,這過程中所經(jīng)歷的“鑫”路歷程值得銘記。而鑫合匯為快速穩(wěn)步實現(xiàn)銀行存管所克服的重重困難,以及在推動資金存管的過程中所付出的心血,更是不言而喻的。鑫合匯此次銀行存管的實現(xiàn)展現(xiàn)了其超前的示范效應,必定引領行業(yè)繼續(xù)邁向可持續(xù)發(fā)展的合規(guī)之路。
未來,鑫合匯將會一直秉持合規(guī)運營,以高度自律的態(tài)度,積極響應政策監(jiān)管,嚴格按照監(jiān)管細則的規(guī)定進行產(chǎn)品和服務的優(yōu)化升級;不斷提出對企業(yè)自身信息披露程度,平臺資金安全保障更為嚴格的要求,向更安全更規(guī)范的方向發(fā)展。
