當(dāng)前，我國經(jīng)濟正由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動力的攻關(guān)期，只有推動高質(zhì)量發(fā)展，形成優(yōu)質(zhì)高效多樣化的供給體系，才能實現(xiàn)經(jīng)濟可持續(xù)的健康發(fā)展。其中，制造業(yè)是國民經(jīng)濟的脊梁，也是實施創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略的主引擎。
實體經(jīng)濟是肌體，金融則是血液。由于制造產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展所需的資金龐大，僅靠企業(yè)自有資金遠遠不夠。打造“制造強國”之路離不開現(xiàn)代經(jīng)濟核心——金融的活水“灌溉”。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)滿足制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需要，需要在全面深化金融改革創(chuàng)新上發(fā)力。近年來，交通銀行(601328,股吧)積極響應(yīng)并貫徹落實新發(fā)展理念，探索出一條以“三化”為核心服務(wù)與支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的管理模式，通過持續(xù)細化風(fēng)險綱要和行業(yè)信貸政策、簡化審批流程、優(yōu)化金融服務(wù)，助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
“優(yōu)化”金融服務(wù)，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級
金融是經(jīng)濟運行的血液，更是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心與工具，而銀行無疑處于中國金融系統(tǒng)的核心。銀行業(yè)要從機制、產(chǎn)品、服務(wù)等諸多方面進行系統(tǒng)優(yōu)化和創(chuàng)新，讓金融活水更精準(zhǔn)地流向制造業(yè)新動能培育最需要的地方，切實服務(wù)制造強國戰(zhàn)略。對此，交通銀行摸索出一條“有重點、有上下、有內(nèi)外”的“優(yōu)化”金融服務(wù)路徑，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
一方面，重點滿足先進制造業(yè)企業(yè)融資需求，助推企業(yè)技術(shù)升級和轉(zhuǎn)型，有效服務(wù)“互聯(lián)網(wǎng)+”、“新基建”等國家戰(zhàn)略發(fā)展重點需要的領(lǐng)域。如給予烽火科技新增授信，用于滿足其5G 數(shù)據(jù)通信高速模塊技改及產(chǎn)能擴充項目，投產(chǎn)后企業(yè)主導(dǎo)的通訊產(chǎn)品速率大幅提升，有效推動 5G 國家戰(zhàn)略落地。
另一方面，持續(xù)推進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈金融在服務(wù)制造型企業(yè)中的上下游協(xié)同效應(yīng)。比如交通銀行在給予一汽集團預(yù)授信額度之外，通過產(chǎn)業(yè)鏈金融，與東風(fēng)汽車(600006,股吧)、一汽大眾、一汽轎車(000800,股吧)等簽訂汽車金融銷售網(wǎng)絡(luò)協(xié)議，覆蓋經(jīng)銷商企業(yè)超過 100 家，有效緩解整車制造上下游中小企業(yè)的資金壓力。
再一方面，發(fā)揮境內(nèi)外聯(lián)動優(yōu)勢，為重點制造企業(yè)“走出去”提供境內(nèi)外一站式金融服務(wù)。交通銀行盧森堡分行聯(lián)合鄭州煤機集團，以銀團混合并購模式參與博世集團全球汽車電機業(yè)務(wù)項目。并購后，該項目與鄭州煤機亞新科汽車零部件項目形成良好協(xié)同效應(yīng)，有力支持國內(nèi)優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)對國外優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)并購整合。
“簡化”審批流程，提升客戶服務(wù)效率
交通銀行積極貫徹國務(wù)院“放、管、服”改革和服務(wù)實體經(jīng)濟的要求，緊緊圍繞“優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù) 推動改善營商環(huán)境”主題，推出多項優(yōu)化客戶服務(wù)新舉措，提升客戶服務(wù)效率。
在企業(yè)亟需的融資服務(wù)環(huán)節(jié)，交通銀行尤其針對重點制造業(yè)企業(yè)集團預(yù)授信額度和專項融資授權(quán)，縮短授信流程，提升銀行對企業(yè)金融需求的響應(yīng)速度和服務(wù)質(zhì)效。比如，交行授予東風(fēng)、上汽、一汽、華為、海爾、三一等制造業(yè)集團預(yù)授信額度，額度批復(fù)后，單戶集團成員一般可在分行權(quán)限內(nèi)審批，較原集團授信審批周期大幅縮短。
另一方面，交通銀行在前期創(chuàng)新授信客戶白名單制度的基礎(chǔ)上，進一步擴大白名單覆蓋范圍，加大對優(yōu)質(zhì)制造業(yè)客戶的支持力度。交通銀行將白名單A類客戶作為重點合作對象，在進入重點儲備項目庫、申請集團預(yù)授信額度、專項融資授權(quán)等方面給予政策傾斜。2019年以來，擴充制造業(yè)白名單 A 類客戶約 200戶，覆蓋機械、電子、高端裝備、家電、汽車、石油石化等領(lǐng)域，有效滿足了一大批重點制造企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中的資金需求。
“細化”行業(yè)政策，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)信貸投放
政府工作報告對“加快制造強國建設(shè)”作了明確部署。2019年，交通銀行繼續(xù)大力支持先進制造業(yè)和科技創(chuàng)新，推進制造強國建設(shè)。
為了把“金融活水”的作用發(fā)揮到極致，交通銀行把制造業(yè)考察得“更細致”——主動加強對制造業(yè)發(fā)展趨勢開展前瞻性研究，走訪重點企業(yè)行業(yè)協(xié)會，在此基礎(chǔ)上持續(xù)細化完善風(fēng)險綱要和行業(yè)信貸投向策，及時調(diào)整制造業(yè)領(lǐng)域投向內(nèi)容，實現(xiàn)國標(biāo)小類全覆蓋。
在響應(yīng)國家相關(guān)政策及要求的基礎(chǔ)上，交通銀行進一步明確“增強制造業(yè)信貸投放能力，有效增加制造業(yè)中長期貸款和信用貸款”要求，積極引導(dǎo)分行提升對制造業(yè)企業(yè)的信貸投放和金融服務(wù)水平，并對汽車、高端裝備制造、機械、食品、紡織、化學(xué)原料等制造業(yè)投向指引內(nèi)容進行調(diào)整，在風(fēng)險可控前提下，增加政策彈性，為提升制造業(yè)中長期貸款和信用貸款提供政策支撐，制造業(yè)信貸規(guī)模穩(wěn)步增長，成效顯著。
