春節(jié)將至，對于辛苦忙碌了一年的上班族來說，最令人期待的無疑是年終獎了?，F(xiàn)如今，用年終獎理財已成為越來越多人的共識，不僅銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)瞄準(zhǔn)這塊“蛋糕”，當(dāng)前風(fēng)頭正盛的互聯(lián)網(wǎng)金融大軍也加入到年終獎的爭奪戰(zhàn)。登錄支付寶、京東金融等知名互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可以發(fā)現(xiàn)，目前各家平臺紛紛推出短期高收益理財產(chǎn)品，打響年終獎理財大戰(zhàn)。
對于普通投資者來說，如何讓年終獎妥妥地“錢生錢”，為2016年賺取一筆不錯的收益？別著急，本文為你一一分析。
銀行：超6%的產(chǎn)品再現(xiàn)江湖
在剛剛過去的2015年，銀監(jiān)會取消了對商業(yè)銀行的貸存比考核，加之央行接連6次降息，導(dǎo)致銀行理財產(chǎn)品收益率持續(xù)下跌。不過，隨著猴年春節(jié)的臨近，市場資金面有所收緊，正進入凜冬的銀行理財難得地顯現(xiàn)出一個回暖時期。
據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計，上周（2016年1月23日至2016年1月29日）共有784款銀行理財產(chǎn)品發(fā)售，平均投資期限為126天。其中，人民幣非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品累計發(fā)售713款，平均預(yù)期收益率為4.2%，較前一周上升0.02個百分點。上周最高預(yù)期收益率的產(chǎn)品為南洋商業(yè)銀行發(fā)行的“2016年益享定向資產(chǎn)管理Ⅳ號人民幣理財產(chǎn)品Z16015” ，預(yù)期收益率為6%，投資期限為363天， 投資起點為10萬元。
在春節(jié)臨近之際，銀行理財產(chǎn)品收益止跌企穩(wěn)，時隔一月之后，預(yù)期年化收益率超6%的產(chǎn)品再現(xiàn)市場，無疑向投資者釋放出信號：銀行理財短期回暖，難得的投資機遇來了。此外，招商銀行(14.930, 0.21, 1.43%)、浦發(fā)銀行(16.790,0.29, 1.76%)與包商銀行等各大銀行均有理財產(chǎn)品預(yù)期收益率在5%左右，起購金額5萬、10萬不等。
提示
春節(jié)前是購買銀行理財好時機
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，雖然受經(jīng)濟下行等諸多因素影響，2016年人民幣理財產(chǎn)品收益率的下行趨勢仍將持續(xù)，但穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品仍是大眾不錯的選擇，今年的投資宜早不宜遲。國泰君安(17.530, 0.47, 2.75%)最新發(fā)布的一份研報就明確指出，盡管銀行理財資金的規(guī)模擴張迅猛，但其可配置資產(chǎn)收縮。“非標(biāo)和類固收資產(chǎn)收縮，下半年近2.5萬億投向股市相關(guān)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)投債券，新增資產(chǎn)邊際收益明顯低于存量成本，未來理財收益率將從4.5%降至3.5%左右。”
據(jù)銀率網(wǎng)往年數(shù)據(jù)顯示，部分城商行和股份制銀行在春節(jié)前后發(fā)行的節(jié)日理財產(chǎn)品，收益相對較高，投資者可留心關(guān)注。
互聯(lián)網(wǎng)金融：線上線下活動攬客
在銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)瞄準(zhǔn)年終獎?wù)归_激烈爭奪的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也加入到這個戰(zhàn)場。所謂春節(jié)假期理財，要的就是“好進好出”，節(jié)前把10萬元閑錢放進去，節(jié)后再把它快速兌現(xiàn)。很多市民希望去投資理財產(chǎn)品，但又不希望錢被“鎖住”影響資金周轉(zhuǎn)。針對這一需求，不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺相繼推出較高收益的短期理財來攬客，既能保證客戶資金流動性，也保障高收益。
以微信為例，不少微信用戶在拆開金額高于100元的微信“大包”時，發(fā)現(xiàn)在紅包金額下方新出現(xiàn)了一行藍色的文字鏈，蘋果手機是“理財通，賺錢不僅是靠手氣”，安卓手機則是“你的紅包可增值，點擊查看”，點擊就會直接進入了“零錢理財”；支付寶用戶登錄時，則會看到“賀歲好收益，短期理財年化收益6%起”的推送；陸金所在近期推出活動，短期14日零活寶，年化收益高達10%；另一家綜合理財平臺銅板街上，1~3個月短期穩(wěn)健型理財產(chǎn)品的年化收益率也都在6%以上，該平臺近日推出的20天年化收益8%的一款產(chǎn)品，在5分鐘之內(nèi)全部搶購一空，可見目前短期理財?shù)幕鸨潭取?/p>
這場年終獎理財大戰(zhàn)中，除了推出高收益短期理財產(chǎn)品外，為吸引新客戶，各平臺開展其他線下活動也是各顯身手，如騰訊理財通開啟多送200%收益活動，用戶資產(chǎn)額越高，可享受的多送收益越多，最多可享受多送180%收益以及iPad Mini4或 Watch回饋；銅板街牽手PP租車推“有錢有車，回家過年”活動，用戶參與答題就有機會獲得兩個平臺送出的PP租車卡、iphone6s及銅板街理財加息券。
提示
謹(jǐn)慎辨識山寨網(wǎng)站和APP
業(yè)內(nèi)人士分析，穩(wěn)健型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺受青睞的原因，首先是門檻低，1元就可以理財，真正意義實現(xiàn)全民皆可理財；二是相關(guān)低風(fēng)險產(chǎn)品信息足夠透明，知道借錢人是誰，自己的錢投向哪，更助于投資人判斷，避免相關(guān)風(fēng)險；三是靈活方便，可實現(xiàn)隨時隨地移動理財。
不過相關(guān)理財專家也提醒，年末是理財陷阱的高發(fā)期，大家在為年終獎挑選理財產(chǎn)品時一定要選擇靠譜的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，謹(jǐn)慎辨識山寨網(wǎng)站和APP，更不要貪圖不切實際的超高收益，導(dǎo)致得不償失。
券商資管：同類產(chǎn)品收益比銀行高
除了上述理財渠道，在今年春節(jié)前，券商資管也推出多款針對短期理財?shù)募侠碡斢媱?。由于股市不振，成交量日漸萎縮，券商傭金收入也跟著逐漸減少，為增加多元化收入，券商也與銀行競爭賣力發(fā)售自身理財產(chǎn)品。據(jù)信息時報記者了解，為了吸引客戶，券商系理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率普遍較銀行系產(chǎn)品要高，有的同類產(chǎn)品比銀行理財年化收益率約高出0.3個百分點，這樣10萬元一年期實際收益兩者會相差300元。
目前各家券商都有推自身資產(chǎn)管理產(chǎn)品，產(chǎn)品認(rèn)購門檻按產(chǎn)品風(fēng)險等級不同分為幾檔，低的認(rèn)購門檻為5萬元，高的則為100萬元，預(yù)期年化收益率也與認(rèn)購門檻掛鉤。如國泰君安推出的現(xiàn)金管家，每天收市后自動轉(zhuǎn)入活期理財，白天自動轉(zhuǎn)入股票賬戶，不影響交易；君得利一號則類似普通貨幣基金，參與門檻為5萬元。而考慮到留存金額設(shè)置，現(xiàn)金管家首次參與門檻是5100元。據(jù)了解，君得利一號春節(jié)前最遲購買日為2月3日下午3點之前，現(xiàn)金管家在2月5日仍可參與投資。
提示
主要投向低風(fēng)險債券等領(lǐng)域
記者咨詢后了解到，目前券商推出的一些穩(wěn)健理財產(chǎn)品，其實與銀行傳統(tǒng)理財產(chǎn)品比較類似，主要投向一些風(fēng)險低的債券等領(lǐng)域。為了爭奪客戶，券商發(fā)售的理財產(chǎn)品收益率往往要比銀行同類產(chǎn)品高一點，否則產(chǎn)品和收益率一樣，客戶還是會優(yōu)先找銀行購買。不過就產(chǎn)品種類和發(fā)行頻率而言，銀行自身產(chǎn)品種類整體更豐富，而且發(fā)行頻率更快。
