由于到期后未能按時支付利息，位于上海葛洲壩(5.690, -0.06, -1.04%)大廈的鑫琦資產(chǎn)上海分公司，被購買該公司理財產(chǎn)品的投資者圍堵。有投資者表示，鑫琦資產(chǎn)已經(jīng)資金鏈斷裂，目前大概有5000投資者的19億元資金無法兌付。
據(jù)悉，目前已有部分投資者向當(dāng)?shù)亟?jīng)偵報案，而上海分公司已關(guān)門歇業(yè)，門口的玻璃門上張貼著一紙公告：“陜西鑫琦資產(chǎn)管理咨詢有限公司因故已暫停營業(yè)，涉及到的相關(guān)人員請攜帶好合同原件及合同的復(fù)印件至浦東靈山路800號浦東經(jīng)偵支隊報案。”
內(nèi)部員工亦是投資者
此次兌付危機的導(dǎo)火線是由于鑫琦資產(chǎn)到期后不支付利息，想拿外地期房給客戶充當(dāng)本金，并且房子并非按照此前合同中規(guī)定的對折，而是變成了85折。投資者紛紛上門進行維權(quán)，甚至當(dāng)即便有投資者向當(dāng)?shù)亟?jīng)偵報案。據(jù)投資者反映，隨后鑫琦資產(chǎn)高層被警方帶走。
公開資料顯示，鑫琦資產(chǎn)以發(fā)行所謂“資產(chǎn)證券化”產(chǎn)品的名義募集資金，向投資人承諾13.2%以上的收益，而資金實際流向了二三線城市的房地產(chǎn)項目。鑫琦資產(chǎn)產(chǎn)品設(shè)計多是將寫字樓的使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者，再和投資人簽署委托鑫琦資產(chǎn)出租經(jīng)營管理的協(xié)議，每月向投資人返還固定收益。
以鑫琦資產(chǎn)發(fā)行的“房益寶”為例，鑫琦資產(chǎn)將位于河南鄭州建正東方中心和瀚海北金等項目的寫字樓的使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者，再和投資人簽署委托鑫琦資產(chǎn)出租經(jīng)營管理的協(xié)議，每月向投資人返還固定收益。根據(jù)公司的宣傳材料，“可轉(zhuǎn)讓協(xié)議/委托協(xié)議一簽10年，第一年收益1.1%/月，第二年收益1.2%/月……直至第十年的月收益2%，并且每年會有個窗口期，此時可以中止合同，把錢退出。”按照月收益2%計算，年化收益最高可達24%。
為了吸引投資人，鑫琦資產(chǎn)宣稱轉(zhuǎn)讓的房產(chǎn)項目是公司以市場價半價的價格購得，并且和投資人簽署的協(xié)議經(jīng)過公證處公證。業(yè)內(nèi)人士表示，公證只能證明房產(chǎn)使用權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議本身的效力，若轉(zhuǎn)讓的房產(chǎn)并不在鑫琦資產(chǎn)名下，轉(zhuǎn)讓協(xié)議就成了一紙空文。
有法律界人士表示，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的行為，可能會涉嫌非法吸收公眾存款罪。
維權(quán)群內(nèi)，不斷有鑫琦資產(chǎn)的投資者聞訊加入，短短半天之內(nèi)就聚集了300多人。QQ群中一位來上海務(wù)工的投資者小艾表示，自己是2015年8月23日投入鑫琦資產(chǎn)10萬元，投資項目是鑫琦鄭州建正中心購買的半價房產(chǎn)20萬元的產(chǎn)權(quán)份額。年化收益率13.2%，收益按月支付，本金一年期滿后全部返還。若到期未退還本金則鑫琦需以其購買的半價房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)份額給投資人。“目前我總共按時領(lǐng)到5次收益，昨天我接到鑫琦業(yè)務(wù)員的電話說從現(xiàn)在開始收益停止支付，本金能否拿回，以及如何拿回一概不知。10萬塊錢，對于我們這種普通工薪階層而言，真的是一筆相當(dāng)大的數(shù)目。”
實際上，10萬元只是鑫琦資產(chǎn)的起投資金，甚至有不少投資者購買了上百萬、上千萬的理財產(chǎn)品。既是員工又是投資者的小李對《中國經(jīng)營報》記者表示，自己剛在老家買了房子，手頭并不寬裕，只投了10萬塊錢。“公司內(nèi)部人員購買本公司理財產(chǎn)品的很多，特別是高層，都投了不小的數(shù)目。其次，就是年紀較大的投資者，因為積蓄比較多，上百萬、上千萬買的也很正常。”
根據(jù)維權(quán)群里流出的一份鑫琦資產(chǎn)明細清單顯示，目前公司還有建正東方中心、綠地中心、中登文景時代寫字樓、南陽商鋪等17個項目，合計21.226億元。“不過，很多投資者都說房產(chǎn)的價格可能遠遠超過當(dāng)?shù)氐氖袌鰞r格，現(xiàn)在最擔(dān)心的就是資不抵債，或者這些資產(chǎn)根本就是虛假的。”另一位投資者小尹對記者說。
此外，小尹還表示，當(dāng)初購買鑫琦資產(chǎn)的理財產(chǎn)品，只是把房產(chǎn)作為擔(dān)保物，并沒有想過要這些二三線的房屋。此外，合同里有一則條款是，鑫琦資產(chǎn)無法償還時會先由擔(dān)保公司償還，現(xiàn)在擔(dān)保公司也沒了聲音。“鑫琦資產(chǎn)通過這種‘強買強賣’的方式，逼迫投資人將手中的現(xiàn)金變成不良資產(chǎn)實在是太過分，將報警處理。”
解決方案仍無實質(zhì)進展
隨后，投資者得知鑫琦資產(chǎn)將在2月17日舉辦鑫琦資產(chǎn)客戶解決方案發(fā)布會，屆時將公布公司決議通過的各項最新解決方案。于是，一夜無眠的投資者們紛紛前往該發(fā)布會現(xiàn)場。
據(jù)投資者反映，會上鑫琦資產(chǎn)要求投資人接受重新登記分配的房產(chǎn)，引起投資者的不滿。有參會投資者表示，重新分配房子根本不合理，因為合同上規(guī)定的是不得隨意分割。在當(dāng)天上午的會議現(xiàn)場，并沒有公布具體的處理方案，僅選出客戶代表。
隨后，根據(jù)現(xiàn)場客戶代表宣讀的上午會議紀要，他們要求陜西鑫琦如實公布所有資產(chǎn)（包括但不限于房產(chǎn)、現(xiàn)金、固定資產(chǎn)等財產(chǎn)）的明細項目、產(chǎn)權(quán)證明等；要求陜西鑫琦配合債權(quán)人乙方對所有資產(chǎn)建立平臺對資產(chǎn)進行共同處置，資產(chǎn)評估方由債權(quán)人一方推舉，資產(chǎn)操作工程中若發(fā)生不同意見，由債權(quán)人一方表決決定；還要求將鑫琦提交的資產(chǎn)以及資產(chǎn)所產(chǎn)生的收益資金存放于資產(chǎn)處置小組專用賬戶中，未經(jīng)債權(quán)人許可，任何人不得挪用。
“下午的會議也沒有出實質(zhì)性的解決方案，還是和之前的處理方式差不多，就是先把房子產(chǎn)權(quán)過到投資者名下，然后承諾一年后變現(xiàn)。其中的變數(shù)太大，況且我們只想要回本金，不想要房產(chǎn)。”小艾說。
值得注意的是，鑫琦資產(chǎn)還是一家熱衷于與娛樂圈人士捆綁宣傳的企業(yè)，公司的企業(yè)形象大使就是《還珠格格》中曾飾演“皇阿瑪”的張鐵林，并且在2015年的公司年會上還邀請了上海電視臺主持人程雷、臺灣歌手姜育恒、歌手蔣大為等為其站臺。
“當(dāng)初就是看著有名人代言，電視上也有廣告，業(yè)務(wù)人員故意混淆概念，將上海股交所掛牌說成在上交所上市，最終導(dǎo)致我陷入這爛泥之中。”小艾悔不當(dāng)初。
資料顯示，鑫琦資產(chǎn)是鑫琦控股旗下公司之一，其前身成立于2005年7月，后于2012年5月更名，注冊資本2億元，公司主要從事資產(chǎn)管理、投資管理、財務(wù)咨詢房產(chǎn)中介及信息咨詢等服務(wù)。2014年10月，公司在上海股權(quán)托管交易中心掛牌（企業(yè)代碼：201950）。
實際上，此次鑫琦資產(chǎn)風(fēng)險暴露或許在2014年就已經(jīng)初現(xiàn)端倪。當(dāng)時就有媒體曾質(zhì)疑過鑫琦資產(chǎn)在房展會上半價賣房捆綁理財，可能涉嫌非法集資。
而除了投資二三線的房地產(chǎn)項目外，鑫琦資產(chǎn)還以八折的價格在河南等地收購民間借貸形成的不良債權(quán)，遠高于市場一般不超過三到四折的價格。此外，公司給予加盟商的獎勵之高也令人驚訝。根據(jù)公司的宣傳材料，加盟商不但沒有加盟費，而且收益是“8+1”的回報，即在理財投資人獲取正常收益外，按照理財金額的8%給加盟商現(xiàn)金獎勵，按照理財金額的1%給加盟商房產(chǎn)獎勵。
截至發(fā)稿前，由于商談無果，開始有越來越多的投資者選擇向浦東經(jīng)偵報案，而鑫琦資產(chǎn)上海分公司也已被查封。
