赴港買保險(xiǎn)監(jiān)管又收緊？昨天，一則“保監(jiān)會赴外資保險(xiǎn)公司調(diào)研香港保單”的消息引發(fā)關(guān)注：保監(jiān)會近日赴信誠人壽、招商信諾、中美聯(lián)泰大都會、友邦保險(xiǎn)北京分公司等調(diào)研“非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品情況”。南都記者昨日了解到，事實(shí)上“港產(chǎn)保單”熱銷的問題，監(jiān)管層在今年初已經(jīng)持續(xù)關(guān)注，并且采取了措施。4月底保監(jiān)會網(wǎng)站推出境外保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示之后，保監(jiān)會在5月底向各保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)對非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品行為監(jiān)管工作的通知》，要求各地保監(jiān)局出“重拳”嚴(yán)打。
而對于內(nèi)地人赴港買保險(xiǎn)一事，保監(jiān)會副主席黃洪今年3月在“壽險(xiǎn)業(yè)與中國社會保障體系的發(fā)展”分論壇表示，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品具有保障高、預(yù)期收益率穩(wěn)定而且比較高的優(yōu)勢，這點(diǎn)是內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品所欠缺的。
一家華南區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管昨日對南都記者表示，廣東保監(jiān)局早前轉(zhuǎn)發(fā)了保監(jiān)會有關(guān)文件，但目前尚未聽說廣東保監(jiān)局對境外保單進(jìn)行調(diào)研。而另一名全國性的中介集團(tuán)的資深人士亦表示，目前未聽聞廣東保監(jiān)局在開展類似調(diào)研。
境外保單的地下場景
值得關(guān)注的是，目前境外購買保險(xiǎn)的數(shù)量快速增加，部分境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為爭搶境內(nèi)客戶，變相違規(guī)在境內(nèi)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況有所抬頭。
昨天，廣東多名資深保險(xiǎn)人士對南都記者表示，現(xiàn)在最多見的情況是，一些沒有資格銷售香港保單的內(nèi)地機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，通過與持牌的香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作銷售香港保單。
更有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士稱，甚至是一些內(nèi)地持牌的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)向境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)介客戶。
“可以毫不夸張地說，內(nèi)地客戶赴港投保已經(jīng)成為香港保險(xiǎn)市場的重要客源，并且內(nèi)地客戶赴港投保的人數(shù)還有可能維持增長態(tài)勢?！?/span>廣發(fā)證券分析師曹恒乾表示。
據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處公布的2016年首季度臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)字，首季長期業(yè)務(wù)(不包括退休計(jì)劃業(yè)務(wù))的新造保單保費(fèi)與2015年同期比較，上升5.9%至386億元。至于向內(nèi)地訪客所發(fā)出的保單，新造保單保費(fèi)為132億元，占首季個(gè)人業(yè)務(wù)的總新造保單保費(fèi)(385億元)的34.2%。而去年首季度，內(nèi)地投保人新造保單保費(fèi)為68億元，占比為18.7%。
事實(shí)上一些保險(xiǎn)公司或與之合作的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理人存在“境內(nèi)簽單、境外承?！?、“境內(nèi)介紹、境外簽單、境外承?！钡痊F(xiàn)象，構(gòu)成了境內(nèi)銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，違反《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定。
變相到境內(nèi)非法銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況，越發(fā)受到監(jiān)管層的關(guān)注。保監(jiān)會對于非法保單的產(chǎn)生場景也調(diào)研得非常清晰。
在上述監(jiān)管通知中對于境內(nèi)咨詢、理財(cái)、保險(xiǎn)中介等機(jī)構(gòu)或個(gè)人收受境外機(jī)構(gòu)利益，在境內(nèi)以產(chǎn)品說明會、理財(cái)高峰會、理財(cái)知識講座等名義宣傳、推介境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，或者安排有意投保境外保險(xiǎn)產(chǎn)品者赴境外投保的行為，構(gòu)成為促成交易而開展宣傳、招徠的銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，各保監(jiān)局應(yīng)依法予以查實(shí)、取締和處罰。
香港保險(xiǎn)也有“新人”問題
保監(jiān)會要求各保監(jiān)局在嚴(yán)厲打擊以境內(nèi)簽單、境內(nèi)承保方式非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，應(yīng)高度關(guān)注通過“境內(nèi)介紹、境外簽單、境外承保”方式變相到境內(nèi)非法銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況。
南都記者昨天采訪多名內(nèi)地的保險(xiǎn)公司人士，他們均對保監(jiān)會所采取的措施表示歡迎。
平安人壽業(yè)務(wù)總監(jiān)吳晉江對南都記者表示，從去年至今，香港保險(xiǎn)參與主體特別多、特別亂。他認(rèn)為，香港的資深從業(yè)人員是非常專業(yè)的，但很多新的從業(yè)人員可能談不上專業(yè)。而內(nèi)地的中介看到香港市場大，也參與其中，其中會出現(xiàn)誤導(dǎo)，比如過于宣傳香港保險(xiǎn)的好處，但忽略了風(fēng)險(xiǎn)。
吳晉江還表示，投保當(dāng)中也有些誤導(dǎo)，內(nèi)地投保人還拿很多錢到境外刷卡買保險(xiǎn)，數(shù)額較大，這是否有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，他還認(rèn)為，保監(jiān)會規(guī)范境外買保險(xiǎn)的事情出來后，也對內(nèi)地較遠(yuǎn)的地方去香港投保的熱潮降溫，理性投保，也是有積極作用。
而國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會港澳區(qū)榮譽(yù)主席容永祺亦在5月底對南都記者表示，內(nèi)地保監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管也是好事，內(nèi)地第三方理財(cái)太離譜，亦導(dǎo)致很多回傭問題，漸漸破壞香港的保險(xiǎn)專業(yè)發(fā)展。
事實(shí)上，傭金較高或是內(nèi)地理財(cái)機(jī)構(gòu)及中介向投保人推介香港保險(xiǎn)的理由之一。在香港從業(yè)人士看來，內(nèi)地的第三方財(cái)富公司及中介推介香港保險(xiǎn)產(chǎn)品，獲得的傭金較高。
內(nèi)地人新造保費(fèi)大增 險(xiǎn)企受益
內(nèi)地人為何要赴港買保險(xiǎn)？黃洪曾表示，一方面因?yàn)閮?nèi)地保險(xiǎn)公司存在風(fēng)險(xiǎn)管理成本和運(yùn)營管理成本較高、機(jī)構(gòu)僵化等問題。另一方面是需要提升養(yǎng)老醫(yī)療管理技術(shù)。此外，人才短缺是制約商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的最大瓶頸。
由于今年內(nèi)地投保人的新造保費(fèi)規(guī)模大增，險(xiǎn)企亦因此而受益。
南都記者查閱港交所獲悉，友邦保險(xiǎn)于4月22日公布稱，截至2016年2月29日止的第一季度，“我們的香港業(yè)務(wù)亦再度締造杰出的季度業(yè)績，同時(shí)受惠于強(qiáng)勁的本地市場增長，以及來自中國內(nèi)地客戶的業(yè)務(wù)顯著提升。”
有香港證券分析師也表示，包括中國內(nèi)地客戶等離岸客戶帶動了不少香港保險(xiǎn)公司業(yè)績大幅上漲，甚至成為上市保險(xiǎn)公司短期增長的動力。
而接受南都記者咨詢的香港保險(xiǎn)業(yè)人士亦稱，接待的內(nèi)地投保人數(shù)量在增加。南都記者于2月前往海港城的某險(xiǎn)企，有投保人需排隊(duì)超過一小時(shí)才能辦理好業(yè)務(wù)。上述香港保險(xiǎn)業(yè)人士表示，就算內(nèi)地監(jiān)管層收緊了監(jiān)管，但是香港保單增長的趨勢依然會持續(xù)，合規(guī)的香港保單還會持續(xù)增加。因?yàn)閮?nèi)地客人市場需求還有，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人也會更加積極爭取客源，并積極推薦合適客人的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
不過，今年首季投資相連類產(chǎn)品銷量大幅下挫。令人關(guān)注的是，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品中，今年首季個(gè)人人壽及年金(非投資相連)業(yè)務(wù)一成多，但個(gè)人人壽及年金(投資相連)業(yè)務(wù)的新造保單保費(fèi)則下跌了七成。不過，內(nèi)地投保人在上述具體產(chǎn)品比例暫無數(shù)據(jù)。
溫馨提示
赴港買保險(xiǎn)有哪些風(fēng)險(xiǎn)
保監(jiān)會副主席黃洪3月16日接受中央人民廣播電臺采訪時(shí)，談到了赴港買保險(xiǎn)可能碰到的一些風(fēng)險(xiǎn)因素：
匯率風(fēng)險(xiǎn)。到香港買保險(xiǎn)，要考慮到匯率變動的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)是今天買的，但要等到明天才去用。這一過程，可能是20年、30年甚至更長。未來的匯率走勢不明確，有可能升值，也有可能貶值，如果貶值就劃不來了。
法律風(fēng)險(xiǎn)。假如雙方之間有爭議，很可能要訴諸法律。一來香港打官司費(fèi)用很貴，二來香港的法律跟內(nèi)地的法律是不同的法系。消費(fèi)者要提前做好心理準(zhǔn)備。
產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。要考慮買哪一家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品比較合適。保險(xiǎn)公司也是企業(yè)，既然是企業(yè)就有生命。買保險(xiǎn)產(chǎn)品，要考慮到，在什么樣的公司買比較合適。
知多D
內(nèi)地人赴港買保險(xiǎn)限制變多
2月4日起，央行規(guī)定刷銀聯(lián)卡購買香港保險(xiǎn)，每次交易額最高限額5000美元。但當(dāng)時(shí)并未規(guī)定每日刷卡次數(shù)，也沒禁止網(wǎng)上刷卡。
3月12日起，央行禁止內(nèi)地居民刷銀聯(lián)卡在香港購買人壽保險(xiǎn)及投資產(chǎn)品，但仍允許每次購買3萬元人民幣以下的個(gè)人意外保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等產(chǎn)品。
3月14日起，一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)收到數(shù)家香港保險(xiǎn)公司下發(fā)的通知稱，暫停內(nèi)地人士以銀聯(lián)支付繳納保費(fèi)來購買香港保險(xiǎn)。
