2016年6月16日，百度披露，光大銀行原資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張旭陽正式加盟百度，出任分管百度金融理財(cái)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的副總裁。
這并非孤例。年初，中國(guó)建設(shè)銀行(4.780, -0.02, -0.42%)原網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理黃浩也出任了螞蟻金服集團(tuán)總裁助理。
據(jù)各銀行公告，自2015年起至2016年6月，已有超過60位銀行的“董（事）監(jiān)（事）高（管）”離職，涉及崗位從董事、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)到風(fēng)控總監(jiān)、首席信息官等。
離職潮并不僅僅在中高層蔓延。吳麗是一家國(guó)有銀行的支行副行長(zhǎng)，她明顯感受到這一年來所在支行走的人比往年更多了，一個(gè)三十多人的支行，今年以來“已經(jīng)走了近一半”。
銀行業(yè)曾經(jīng)是個(gè)“只進(jìn)不出”的好去處：收入高、福利好、旱澇保收。因此，過去銀行的人員流動(dòng)也多發(fā)生在行業(yè)內(nèi)不同銀行間。但當(dāng)銀行不再能“躺著掙錢”，職業(yè)發(fā)展空間逼仄，而外面的世界更精彩，越來越多的銀行人感嘆著“時(shí)代變了”，開始告別這個(gè)行業(yè)。
不同的人離開的理由不盡相同。備受媒體關(guān)注的銀行中高層或是因?yàn)樾匠甏龊透玫陌l(fā)展空間，而普通的基層職員則或許是由于銀行業(yè)風(fēng)光不再后，不堪承受壓力的選擇。中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，所謂的銀行離職潮是中國(guó)金融業(yè)市場(chǎng)化程度不斷提高，競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的必然結(jié)果。
驟增的不良率
不良率高企的數(shù)字落地到現(xiàn)實(shí)中，最先被砸中的是銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)拉存貸款的客戶經(jīng)理，高企的不良率讓其收入幾乎在幾年間腰斬。
6月中旬，一段山西長(zhǎng)治漳澤農(nóng)商銀行公開暴打員工屁股進(jìn)行“業(yè)績(jī)考核”的視頻在網(wǎng)上流傳。事后據(jù)媒體跟蹤報(bào)道，事件發(fā)生的背景，是最近幾年農(nóng)商行的業(yè)績(jī)考核壓力越來越大。
壓力大，是南方周末近期采訪的所有銀行從業(yè)人員的通感。而最直接的壓力源，即是與所有銀行員工工資收入掛鉤的不良率。
銀行業(yè)不良貸款數(shù)量的升高仿佛就發(fā)生在一夜之間。王浩博是一家股份制銀行浙江某地分行的法務(wù)，2013年他所在分行全年發(fā)生的不良貸款不過才7-8筆，而這個(gè)數(shù)字在2014年暴增到了60-70筆，2015年則到了近百筆。銀行甚至為此不得不擴(kuò)充了法務(wù)的編制，以應(yīng)對(duì)數(shù)量大幅上漲的訴訟。
據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2016年一季度末，中國(guó)銀行(3.240, -0.01, -0.31%)業(yè)不良貸款余額已達(dá)到2.1萬億，不良貸款率達(dá)到2.04%，突破了2%的“生死線”。其中商業(yè)銀行不良貸款余額近1.4萬億元，不良貸款率1.75%，環(huán)比上升0.07個(gè)百分點(diǎn)，這已是商業(yè)銀行不良貸款率連續(xù)第11個(gè)季度上升。
四大國(guó)有銀行中，農(nóng)業(yè)銀行(3.250, -0.02, -0.61%)2015年的不良率高達(dá)2.39%，相比上一年增幅達(dá)70.33%。其他三大國(guó)有銀行的不良率增幅也在30%以上。股份制銀行與國(guó)有銀行情況類似，不良率都在1.4%-1.7%之間，除了中信銀行(5.750, 0.02, 0.35%)增幅為10%之外，招商銀行(17.540, -0.18, -1.02%)、光大銀行(3.800, -0.02, -0.52%)等增幅都在30%以上。
過剩產(chǎn)能是不良貸款的高發(fā)區(qū)，在政府推進(jìn)供給側(cè)改革的背景下，銀行的不良貸款還將繼續(xù)增加。
不良率高企的數(shù)字落到現(xiàn)實(shí)中，最先被砸中的是銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)拉存貸款的客戶經(jīng)理。
劉妮是一家股份制銀行浙江省某支行的客戶經(jīng)理，身處不良貸款重災(zāi)區(qū)的她，手上負(fù)責(zé)的14個(gè)客戶中已經(jīng)有5個(gè)出了問題。其中3家已經(jīng)被起訴到法院，要求查封清算，其余兩家則勉強(qiáng)維持著3個(gè)月一結(jié)利息的狀態(tài)。
“因?yàn)殂y行規(guī)定貸款利息一月一結(jié)，如果3個(gè)月不結(jié)這筆貸款就會(huì)被降為不良貸款，就要啟動(dòng)相關(guān)法律程序，有的企業(yè)還在想盡辦法活下去。”劉妮估算，就她所在的支行，目前實(shí)際不良率在10%左右，未來還將繼續(xù)攀升。
高企的不良率讓客戶經(jīng)理的收入幾乎在幾年間腰斬。劉妮表示，2010-2012年形勢(shì)好的時(shí)候，她所在支行客戶經(jīng)理平均能拿到40萬左右的年薪，這一數(shù)字在去年只有稅前20萬，同時(shí)還要承擔(dān)銀行內(nèi)部對(duì)不良貸款審計(jì)后的處罰。
劉妮表示，在不良資產(chǎn)完成訴訟拍賣后，銀行合規(guī)部門會(huì)對(duì)整筆貸款中客戶經(jīng)理發(fā)揮的職責(zé)，進(jìn)行盡職或?yàn)^職的認(rèn)定，然后予以定級(jí)。最后，對(duì)客戶經(jīng)理處以該筆不良貸款最終損失的千分之一到百分之幾不等的罰款。去年一年，她因?yàn)椴涣假J款被扣罰了4萬元，這還是在她僅作為貸款協(xié)辦人員，并不承擔(dān)主要責(zé)任的情況下。
不少銀行客戶經(jīng)理目前處于“想走走不了”的狀態(tài)，在清收完手上的不良貸款之前，他們并不能輕易離職，只能每天去跑清收。
過去，銀行從業(yè)者在公積金繳存、住房補(bǔ)貼、節(jié)假日補(bǔ)貼等方面隱性福利令人艷羨，但近兩年隨著業(yè)績(jī)下滑，銀行各種獎(jiǎng)金福利相應(yīng)減少。“原來5天年休假補(bǔ)貼三四千元，現(xiàn)在已經(jīng)降到了一千元不到。”王浩博說。
