近日，新浪金融曝光臺接到南京的湯女士對南京銀行(14.420, 0.25, 1.76%)的投訴，湯女士稱2015年6月自己在南京銀行黃浦支行理財(cái)經(jīng)理推薦下辦理的所謂“保本保息，穩(wěn)健增值”的理財(cái)產(chǎn)品“鑫元半年定開債券 基金A”。半年到期后非但未取得承諾收益反而虧損了約13%，自己的105萬元投資金額虧損近14萬。
湯女士認(rèn)為銀行方面存在夸大收益、欺詐銷售和虛假宣傳的行為，應(yīng)該對投資人的虧損負(fù)責(zé)。不僅僅是湯女士，這還涉及許多“鑫元半年定開債券基金”的投資人，據(jù)了解此前已有大量的投資人先后向南京銀行和相關(guān)部門反映該情況并要求銀行退還本金，也有媒體對此情況進(jìn)行過報(bào)道，截至而目前，此事仍在發(fā)酵中。
湯女士表示，自己是南京銀行的老客戶，有多年在南京銀行購買理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)歷，以往都能獲得了與南京銀行宣傳相符的收益，與南京銀行已建立起了一種長期的信任合作關(guān)系。在辦理“鑫元半年定開債券基金”之前南京銀行曾分別通過宣傳單、短信、柜面板書等各種方式極力向她推薦，明確表示該基金是債券型基金，以固定收益類金融工具為投資對象，不投資股票。
湯女士表示：“理財(cái)經(jīng)理說這款基金的年化收益率是大于理財(cái)產(chǎn)品收益率的，是一款保本的、絕對低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健增長的理財(cái)產(chǎn)品，而且支行也稱有保底的收益率。銀行同時(shí)告訴我，這個(gè)基金是南京銀行自己發(fā)行的，基金管理團(tuán)隊(duì)都是南京銀行派出的，相當(dāng)于是南京銀行自己推出的理財(cái)產(chǎn)品，本金是肯定有保障的，連許多南京銀行內(nèi)部員工都紛紛購買。”
實(shí)際上這個(gè)“高收益”債券基金屬于“二級債基”，是一款以債券投資為主，適當(dāng)搭配股票的基金 ，可以投資不超過20%的股票，由于銀行方面的宣傳不實(shí)，湯女士一直以為是純債基。“當(dāng)初我還特意問 過理財(cái)經(jīng)理這個(gè)基金不會(huì)和股市掛鉤吧？他說不會(huì)，還說穩(wěn)健增值沒風(fēng)險(xiǎn)，要是這都不敢買就沒什么理 財(cái)產(chǎn)品可以買了。”湯女士說，“要是清楚其中的風(fēng)險(xiǎn)，我是不會(huì)買的”。
2015年12月份湯女士的債券基金即將到期，查詢到自己認(rèn)購的債券基金虧損嚴(yán)重，便找南京銀行討要說法，南京銀行在給出的回復(fù)中表示銀行向客戶推薦該基金產(chǎn)品，履行了規(guī)定的告知義務(wù)，客戶簽署了認(rèn)購協(xié)議，實(shí)施了認(rèn)購行為。出于對投資人的關(guān)懷，讓湯女士繼續(xù)購買南京銀行發(fā)行的高預(yù)期收益的理財(cái)產(chǎn)品“珠聯(lián)璧合”，以期能讓湯女士獲得一定補(bǔ)償，但不做書面承諾保證本金保證收益。前提是還要簽 一份名為《理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購確認(rèn)書》的協(xié)議，協(xié)議要求投資者在購買“珠聯(lián)璧合”理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，須作出“本人對鑫元定開基金一事的處理表示滿意，此事已得到解決，后續(xù)不再就此事的處理提出任何異議，不再向南京銀行主張任何權(quán)利，以及要求南京銀行承擔(dān)任何責(zé)任。本人對處理方案進(jìn)行保密，保證不以任何形式向任何第三方宣傳或傳播。”的承諾。湯女士表示不能接受，擔(dān)心會(huì)再次被騙，拒絕了這一方案 。
新浪財(cái)經(jīng)隨后致電南京銀行客服了解事件進(jìn)展和相關(guān)處理方式?？头康膫€(gè)人信息和投訴內(nèi)容做了記錄，稱將聯(lián)系投訴人和具體支行進(jìn)行進(jìn)一步核查和解決，截至發(fā)稿尚未接到相關(guān)回復(fù)。
自2013年6月1日起施行的《證券投資基金銷售管理辦法》中規(guī)定，基金宣傳推介材料（指宣傳單、戶外廣告、互聯(lián)網(wǎng)等公眾可以普遍獲得的書面、電子或者其他介質(zhì)的信息）必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，預(yù)測基金的證券投資業(yè)績，違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失，夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障 、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述。 其中第八十九條中指出“未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品，將依據(jù) 《證券投資基金法》對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。”
