春節(jié)將至，對(duì)于辛苦忙碌了一年的上班族來(lái)說(shuō)，最令人期待的無(wú)疑是年終獎(jiǎng)了。現(xiàn)如今，用年終獎(jiǎng)理財(cái)已成為越來(lái)越多人的共識(shí)，不僅銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)這塊“蛋糕”，當(dāng)前風(fēng)頭正盛的互聯(lián)網(wǎng)金融大軍也加入到年終獎(jiǎng)的爭(zhēng)奪戰(zhàn)。登錄支付寶、京東金融等知名互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可以發(fā)現(xiàn)，目前各家平臺(tái)紛紛推出短期高收益理財(cái)產(chǎn)品，打響年終獎(jiǎng)理財(cái)大戰(zhàn)。
對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，如何讓年終獎(jiǎng)妥妥地“錢生錢”，為2016年賺取一筆不錯(cuò)的收益？別著急，本文為你一一分析。
銀行：超6%的產(chǎn)品再現(xiàn)江湖
在剛剛過(guò)去的2015年，銀監(jiān)會(huì)取消了對(duì)商業(yè)銀行的貸存比考核，加之央行接連6次降息，導(dǎo)致銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率持續(xù)下跌。不過(guò)，隨著猴年春節(jié)的臨近，市場(chǎng)資金面有所收緊，正進(jìn)入凜冬的銀行理財(cái)難得地顯現(xiàn)出一個(gè)回暖時(shí)期。
據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，上周（2016年1月23日至2016年1月29日）共有784款銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售，平均投資期限為126天。其中，人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)發(fā)售713款，平均預(yù)期收益率為4.2%，較前一周上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。上周最高預(yù)期收益率的產(chǎn)品為南洋商業(yè)銀行發(fā)行的“2016年益享定向資產(chǎn)管理Ⅳ號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品Z16015” ，預(yù)期收益率為6%，投資期限為363天， 投資起點(diǎn)為10萬(wàn)元。
在春節(jié)臨近之際，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益止跌企穩(wěn)，時(shí)隔一月之后，預(yù)期年化收益率超6%的產(chǎn)品再現(xiàn)市場(chǎng)，無(wú)疑向投資者釋放出信號(hào)：銀行理財(cái)短期回暖，難得的投資機(jī)遇來(lái)了。此外，招商銀行(14.930, 0.21, 1.43%)、浦發(fā)銀行(16.790,0.29, 1.76%)與包商銀行等各大銀行均有理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率在5%左右，起購(gòu)金額5萬(wàn)、10萬(wàn)不等。
提示
春節(jié)前是購(gòu)買銀行理財(cái)好時(shí)機(jī)
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，雖然受經(jīng)濟(jì)下行等諸多因素影響，2016年人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率的下行趨勢(shì)仍將持續(xù)，但穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品仍是大眾不錯(cuò)的選擇，今年的投資宜早不宜遲。國(guó)泰君安(17.530, 0.47, 2.75%)最新發(fā)布的一份研報(bào)就明確指出，盡管銀行理財(cái)資金的規(guī)模擴(kuò)張迅猛，但其可配置資產(chǎn)收縮。“非標(biāo)和類固收資產(chǎn)收縮，下半年近2.5萬(wàn)億投向股市相關(guān)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)投債券，新增資產(chǎn)邊際收益明顯低于存量成本，未來(lái)理財(cái)收益率將從4.5%降至3.5%左右。”
據(jù)銀率網(wǎng)往年數(shù)據(jù)顯示，部分城商行和股份制銀行在春節(jié)前后發(fā)行的節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品，收益相對(duì)較高，投資者可留心關(guān)注。
互聯(lián)網(wǎng)金融：線上線下活動(dòng)攬客
在銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)年終獎(jiǎng)?wù)归_激烈爭(zhēng)奪的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也加入到這個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)。所謂春節(jié)假期理財(cái)，要的就是“好進(jìn)好出”，節(jié)前把10萬(wàn)元閑錢放進(jìn)去，節(jié)后再把它快速兌現(xiàn)。很多市民希望去投資理財(cái)產(chǎn)品，但又不希望錢被“鎖住”影響資金周轉(zhuǎn)。針對(duì)這一需求，不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)相繼推出較高收益的短期理財(cái)來(lái)攬客，既能保證客戶資金流動(dòng)性，也保障高收益。
以微信為例，不少微信用戶在拆開金額高于100元的微信“大包”時(shí)，發(fā)現(xiàn)在紅包金額下方新出現(xiàn)了一行藍(lán)色的文字鏈，蘋果手機(jī)是“理財(cái)通，賺錢不僅是靠手氣”，安卓手機(jī)則是“你的紅包可增值，點(diǎn)擊查看”，點(diǎn)擊就會(huì)直接進(jìn)入了“零錢理財(cái)”；支付寶用戶登錄時(shí)，則會(huì)看到“賀歲好收益，短期理財(cái)年化收益6%起”的推送；陸金所在近期推出活動(dòng)，短期14日零活寶，年化收益高達(dá)10%；另一家綜合理財(cái)平臺(tái)銅板街上，1~3個(gè)月短期穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率也都在6%以上，該平臺(tái)近日推出的20天年化收益8%的一款產(chǎn)品，在5分鐘之內(nèi)全部搶購(gòu)一空，可見目前短期理財(cái)?shù)幕鸨潭取?/p>
這場(chǎng)年終獎(jiǎng)理財(cái)大戰(zhàn)中，除了推出高收益短期理財(cái)產(chǎn)品外，為吸引新客戶，各平臺(tái)開展其他線下活動(dòng)也是各顯身手，如騰訊理財(cái)通開啟多送200%收益活動(dòng)，用戶資產(chǎn)額越高，可享受的多送收益越多，最多可享受多送180%收益以及iPad Mini4或 Watch回饋；銅板街牽手PP租車推“有錢有車，回家過(guò)年”活動(dòng)，用戶參與答題就有機(jī)會(huì)獲得兩個(gè)平臺(tái)送出的PP租車卡、iphone6s及銅板街理財(cái)加息券。
提示
謹(jǐn)慎辨識(shí)山寨網(wǎng)站和APP
業(yè)內(nèi)人士分析，穩(wěn)健型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)受青睞的原因，首先是門檻低，1元就可以理財(cái)，真正意義實(shí)現(xiàn)全民皆可理財(cái)；二是相關(guān)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品信息足夠透明，知道借錢人是誰(shuí)，自己的錢投向哪，更助于投資人判斷，避免相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；三是靈活方便，可實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地移動(dòng)理財(cái)。
不過(guò)相關(guān)理財(cái)專家也提醒，年末是理財(cái)陷阱的高發(fā)期，大家在為年終獎(jiǎng)挑選理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要選擇靠譜的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，謹(jǐn)慎辨識(shí)山寨網(wǎng)站和APP，更不要貪圖不切實(shí)際的超高收益，導(dǎo)致得不償失。
券商資管：同類產(chǎn)品收益比銀行高
除了上述理財(cái)渠道，在今年春節(jié)前，券商資管也推出多款針對(duì)短期理財(cái)?shù)募侠碡?cái)計(jì)劃。由于股市不振，成交量日漸萎縮，券商傭金收入也跟著逐漸減少，為增加多元化收入，券商也與銀行競(jìng)爭(zhēng)賣力發(fā)售自身理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)信息時(shí)報(bào)記者了解，為了吸引客戶，券商系理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率普遍較銀行系產(chǎn)品要高，有的同類產(chǎn)品比銀行理財(cái)年化收益率約高出0.3個(gè)百分點(diǎn)，這樣10萬(wàn)元一年期實(shí)際收益兩者會(huì)相差300元。
目前各家券商都有推自身資產(chǎn)管理產(chǎn)品，產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)門檻按產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不同分為幾檔，低的認(rèn)購(gòu)門檻為5萬(wàn)元，高的則為100萬(wàn)元，預(yù)期年化收益率也與認(rèn)購(gòu)門檻掛鉤。如國(guó)泰君安推出的現(xiàn)金管家，每天收市后自動(dòng)轉(zhuǎn)入活期理財(cái)，白天自動(dòng)轉(zhuǎn)入股票賬戶，不影響交易；君得利一號(hào)則類似普通貨幣基金，參與門檻為5萬(wàn)元。而考慮到留存金額設(shè)置，現(xiàn)金管家首次參與門檻是5100元。據(jù)了解，君得利一號(hào)春節(jié)前最遲購(gòu)買日為2月3日下午3點(diǎn)之前，現(xiàn)金管家在2月5日仍可參與投資。
提示
主要投向低風(fēng)險(xiǎn)債券等領(lǐng)域
記者咨詢后了解到，目前券商推出的一些穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，其實(shí)與銀行傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品比較類似，主要投向一些風(fēng)險(xiǎn)低的債券等領(lǐng)域。為了爭(zhēng)奪客戶，券商發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品收益率往往要比銀行同類產(chǎn)品高一點(diǎn)，否則產(chǎn)品和收益率一樣，客戶還是會(huì)優(yōu)先找銀行購(gòu)買。不過(guò)就產(chǎn)品種類和發(fā)行頻率而言，銀行自身產(chǎn)品種類整體更豐富，而且發(fā)行頻率更快。
