移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的改變之一，便是營(yíng)銷(xiāo)模式的改變。越來(lái)越多的銀行、券商、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)紛紛推出手機(jī)移動(dòng)APP，一向?qū)ヂ?lián)網(wǎng)動(dòng)作相對(duì)遲緩的信托公司，也開(kāi)始推進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)。
不過(guò)，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者初步了解，信托在推出APP的速度上仍相對(duì)遲緩，通過(guò)蘋(píng)果AppStore應(yīng)用商店和安卓市場(chǎng)兩大平臺(tái)搜索的不完全統(tǒng)計(jì)，目前可供下載的手機(jī)移動(dòng)APP的信托公司約有13家，相對(duì)于全行業(yè)68家信托公司來(lái)講，覆蓋率不足20%。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，鑒于信托產(chǎn)品大額資金、長(zhǎng)期限運(yùn)作等特點(diǎn)，為拓展銷(xiāo)售渠道而開(kāi)發(fā)APP往往效果欠佳，投入產(chǎn)出比太低，而至于產(chǎn)品推介以及預(yù)約等功能，“有個(gè)微信號(hào)就夠了”。
13家信托公司推APP
營(yíng)銷(xiāo)貢獻(xiàn)有限
據(jù)記者了解，除信托外，保險(xiǎn)行業(yè)目前有8家產(chǎn)險(xiǎn)公司在運(yùn)營(yíng)APP；基金行業(yè)里，僅大中型基金公司研發(fā)并推行了APP；相比保險(xiǎn)、基金和信托行業(yè)，銀行業(yè)和證券業(yè)在手機(jī)客戶端方面進(jìn)展更快，幾乎所有的銀行都推出了移動(dòng)APP，并嵌入了轉(zhuǎn)賬、支付、理財(cái)?shù)然A(chǔ)功能。
《證券日?qǐng)?bào)》記者通過(guò)IOS系統(tǒng)以及安卓系統(tǒng)中搜索的信息來(lái)看，目前可供下載手機(jī)移動(dòng)APP的約有平安信托、中融信托、華鑫信托、江蘇信托、山東信托、上海信托、天津信托、華潤(rùn)信托、長(zhǎng)安信托、渤海信托、五礦信托、國(guó)投泰康信托和中信信托13家信托公司。
而記者了解行業(yè)內(nèi)多家信托公司后發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)公司近期沒(méi)有開(kāi)發(fā)APP的計(jì)劃。
從功能上來(lái)看，信托公司開(kāi)發(fā)的APP，基本都是以財(cái)富管理為目的。這些APP，有的以信托公司命名，有的則以自家財(cái)富管理品牌命名，如國(guó)投泰康信托的“國(guó)投財(cái)富”、外貿(mào)信托的“五行財(cái)富”等。
不過(guò)記者發(fā)現(xiàn)，相對(duì)于信托公司推出的官方APP，由第三方公司開(kāi)發(fā)的用于信托資訊傳播、產(chǎn)品銷(xiāo)售的APP數(shù)量多達(dá)上百只，如“信托100”、“51信托理財(cái)”、“信托寶”等。
目前可供下載的信托公司推出的APP，大部分只包括常規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品推介與持有產(chǎn)品查詢(xún)功能。例如國(guó)投泰康信托的“國(guó)投財(cái)富”，客戶通過(guò)在智能手機(jī)及其他客戶端安裝和使用APP，可以了解國(guó)投金融板塊下的各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品信息，如信托產(chǎn)品，資管產(chǎn)品，基金產(chǎn)品等，還可以在線預(yù)約認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，查詢(xún)交易情況。渤海信托的APP，除了公司概況，還設(shè)置有“持有資產(chǎn)查詢(xún)”、“歷史交易查詢(xún)”、“收益分配查詢(xún)”、和“信息披露查詢(xún)”等功能。
除了常規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品推介及預(yù)約、以及查詢(xún)已購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的持有、交易、收益分配情況外，部分信托公司為已辦理電子交易的客戶提供了旗下現(xiàn)金管理型產(chǎn)品的申購(gòu)、贖回申請(qǐng)功能。
而一般集合信托產(chǎn)品的在線交易功能還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)，這是信托APP與其他金融行業(yè)推出的APP的主要區(qū)別。
北京一家大型信托公司內(nèi)部人士對(duì)記者表示，信托單筆投資額普遍在百萬(wàn)元以上，投資人都會(huì)很慎重，純線上交易并不適合信托銷(xiāo)售，另外，政策方面亦未放開(kāi)。而如果只是信息發(fā)布的功能，有個(gè)微信服務(wù)號(hào)就可以了。據(jù)該人士表示，公司目前暫時(shí)沒(méi)有計(jì)劃推出移動(dòng)APP，不過(guò)在官方微信號(hào)方面，可以實(shí)現(xiàn)在線產(chǎn)品查詢(xún)和預(yù)約。
中部另一家信托公司研究人員認(rèn)為，部分信托公司研發(fā)APP的初衷，是定位于做產(chǎn)品銷(xiāo)售，但實(shí)際上固收類(lèi)產(chǎn)品有必要借助客戶端銷(xiāo)售的并不多，“因?yàn)楣淌疹?lèi)產(chǎn)品不發(fā)愁賣(mài)不出去”。同時(shí)，公司普遍認(rèn)為研發(fā)與運(yùn)營(yíng)客戶端平臺(tái)成本高，人力與物力的投入與回報(bào)不相符。
該研究員認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際上對(duì)信托行業(yè)來(lái)說(shuō)，只能是一個(gè)渠道的補(bǔ)充，而不應(yīng)該顛覆原本的銷(xiāo)售模式。
業(yè)內(nèi)目前在客戶端平臺(tái)做的比較好的，當(dāng)屬平安信托的平安財(cái)富寶。“這也是因?yàn)槠桨藏?cái)富寶并非銷(xiāo)售平安信托產(chǎn)品的平臺(tái)，而是整合了集團(tuán)資源，嫁接了多元化的金融產(chǎn)品。從這方面來(lái)看，公司的股東背景也在一定程度上決定了APP的營(yíng)銷(xiāo)模式是否適合不同的信托公司。
信托微信號(hào)：中信、中融各4個(gè)
智能手機(jī)的普及，微信已成為人們生活中不可少的一部分?？床☆A(yù)約、購(gòu)物、生活繳費(fèi)、理財(cái)轉(zhuǎn)賬等許多方面，都可以通過(guò)手機(jī)客戶端或者微信號(hào)進(jìn)行操作。
銀行、券商、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)紛紛推出微信公眾號(hào)，信托亦不例外。
記者根據(jù)用益信托2014年信托公司資管規(guī)模排名前10的公司進(jìn)行查詢(xún)，該10家信托公司至少推出了1個(gè)微信公眾號(hào)。其中，中信信托于中融信托分別有4個(gè)微信公眾號(hào)。
中信信托推出的4個(gè)微信公眾號(hào)，分別是中信信托、中信信托財(cái)富匯、中信消費(fèi)信托和中信珠寶鉆石信托。像中信信托這樣按產(chǎn)品類(lèi)別單獨(dú)設(shè)立微信號(hào)的形式，在記者的查詢(xún)中，業(yè)內(nèi)僅此一家。公眾號(hào)“中信珠寶鉆石信托”中，設(shè)置有“鉆石講堂”、“庫(kù)存瀏覽”、和“操作入口”三個(gè)欄目。至于要購(gòu)買(mǎi)裸鉆，還需要聯(lián)系銷(xiāo)售專(zhuān)員。
而據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前推出官方微信公眾號(hào)的信托公司已經(jīng)有50余家。根據(jù)2014年信托公司資管規(guī)模，排名前10的公司都至少推出了1個(gè)微信公眾號(hào)。
從已有的信托公司官方微信公眾號(hào)上來(lái)看，一個(gè)信托的微信號(hào)大多會(huì)設(shè)置產(chǎn)品推介預(yù)約、信托研究、新聞資訊、活動(dòng)推送，以及公司簡(jiǎn)介等功能的板塊。“微信號(hào)對(duì)產(chǎn)品銷(xiāo)售本身改變不多，但是，由于幾乎不增加成本，信托公司通過(guò)微信這一平臺(tái)及時(shí)傳遞公司訊息，新產(chǎn)品信息及研究成果，讓客戶查詢(xún)已購(gòu)產(chǎn)品的信息，這是與老客戶一個(gè)很好的溝通渠道，有助于增加客戶黏性，樹(shù)立公司形象，對(duì)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的潛在推動(dòng)不可小覷。”
