4月22日，望洲財(cái)富在官網(wǎng)發(fā)出最新公告稱，望洲財(cái)富客戶維護(hù)追討工作組已向上海市公安局報(bào)案，確認(rèn)公司董事長(zhǎng)楊衛(wèi)國(guó)已失聯(lián)，且規(guī)模近10億元的債權(quán)真實(shí)存在，目前正在催收。這意味著，又一家規(guī)模龐大的線下財(cái)富管理公司倒下了。有業(yè)內(nèi)人士表示，目前監(jiān)管層對(duì)于線下理財(cái)公司、P2P等行業(yè)的集中調(diào)查期已經(jīng)到來(lái)。
又一個(gè)億元級(jí)平臺(tái)倒下
上周，望洲財(cái)富突發(fā)公告表示，望洲財(cái)富董事長(zhǎng)、控股股東、望洲集團(tuán)董事長(zhǎng)楊衛(wèi)國(guó)已失聯(lián)，預(yù)計(jì)卷款約10億元，其員工在公告中表示“因事發(fā)突然且毫無(wú)預(yù)兆”。
4月21日，望洲財(cái)富再次發(fā)布的公告顯示，目前由公司副總經(jīng)理及各區(qū)域經(jīng)歷等成立的追討工作組，已經(jīng)確認(rèn)“由望洲普惠投資管理有限公司所有的約10億債權(quán)真實(shí)存在”，并給出投資人資產(chǎn)變現(xiàn)的三種方案：其一，是尋找資產(chǎn)收購(gòu)方，目前已有財(cái)團(tuán)主動(dòng)接觸應(yīng)急小組表達(dá)收購(gòu)意愿；其二，登記客戶理財(cái)數(shù)額，提交民事訟訴進(jìn)行資產(chǎn)保全，法院進(jìn)行資產(chǎn)拍賣，分批返還客戶；其三，是最差的方案，即公安立案、定性、經(jīng)偵直接介入，資產(chǎn)處置未知。
而記者走訪發(fā)現(xiàn)，望洲財(cái)富位于廣州市越秀區(qū)達(dá)道路的店面還在。根據(jù)其店面提供的公司介紹，母公司望洲集團(tuán)已在上海、北京、廣州、南京、杭州、武漢、沈陽(yáng)等中心城市設(shè)有線下門店，分公司達(dá)近百家。無(wú)論是從裝修的店面還是公司介紹看，似乎都讓投資者覺(jué)得公司實(shí)力可靠。此外，記者此前留意其店內(nèi)提供的投資理財(cái)信息發(fā)現(xiàn)，望洲財(cái)富的投資門檻為5萬(wàn)元以上，產(chǎn)品期限從3~12個(gè)月不等，收益率則明顯比銀行高出許多，為8%~14%。
線下理財(cái)?shù)囊靶U擴(kuò)張
此前，望洲財(cái)富該店面的工作人員告訴記者，“公司主要從事P2P業(yè)務(wù)，理財(cái)端分為線上和線下兩部分?！钡鶕?jù)此前銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理征求意見(jiàn)稿》（下稱“指導(dǎo)意見(jiàn)”）明確規(guī)定，除信用信息采集、核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險(xiǎn)管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話及其他電子渠道以外的物理場(chǎng)所開展業(yè)務(wù)。
也就是說(shuō)，線下開展理財(cái)業(yè)務(wù)其實(shí)早已不被監(jiān)管允許。但有眾多依然有線下理財(cái)業(yè)務(wù)的公司，吸引投資人的方式幾乎都如出一轍。去年已經(jīng)爆雷的大大集團(tuán)，也是采用線上線下結(jié)合的理財(cái)方式，在全國(guó)開設(shè)了23家的省公司、4家直轄市公司、229家市公司、374家分公司、717家支公司。除西藏、臺(tái)灣外，全國(guó)其他地區(qū)均有大大集團(tuán)的身影。
在投資意識(shí)不強(qiáng)的區(qū)域，布局大量的線下門店，通過(guò)線下推介吸引投資者，成為此類線下理財(cái)公司瘋狂擴(kuò)張的慣用途徑。
“其實(shí)，線下理財(cái)?shù)耐顿Y人是信息弱勢(shì)群體，掌握的信息都是理財(cái)經(jīng)理介紹的二手資料，難以全面了解借款人的真實(shí)身份和借款用途，一方面難以核實(shí)債權(quán)的真實(shí)性，另一方面難以判斷集資活動(dòng)的合法性和風(fēng)險(xiǎn)。在線下理財(cái)公司的宣傳中，只是大肆宣傳高額投資回報(bào)，卻不能給予足夠的風(fēng)險(xiǎn)警示?！本W(wǎng)貸之家研究員王春影表示。
對(duì)線下理財(cái)全面排查
由于先下理財(cái)早已觸及監(jiān)管的敏感神經(jīng)，開年以來(lái)，北京、上海、深圳等各個(gè)省市地區(qū)，針對(duì)理財(cái)類公司，當(dāng)?shù)亟鹑谵k匯同工商、稅務(wù)等多部門展開了不同階段、多個(gè)層次的摸底排查，一大批線下理財(cái)公司風(fēng)險(xiǎn)暴露，部分P2P公司開始謀求轉(zhuǎn)型、主動(dòng)清退或控制規(guī)模。
“之前在東北地區(qū)遇到過(guò)監(jiān)管查線下門店，但工商和公安對(duì)于線下理財(cái)和線下借款的區(qū)分并不清楚，就統(tǒng)一讓線下的門店都停掉，并且?guī)ё郀I(yíng)業(yè)執(zhí)照、內(nèi)部文件、宣傳資料等一一排查?！币患椅挥诒本┑钠脚_(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)記者透露，“不過(guò)，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)并不涉及理財(cái)和吸收非法存款之后，第二天也可以正常開業(yè)了，但工商部門還是會(huì)經(jīng)常來(lái)查看實(shí)際操作中有無(wú)違規(guī)?！?/p>
對(duì)于線下理財(cái)，指導(dǎo)意見(jiàn)明確規(guī)定，停止線下網(wǎng)點(diǎn)向普通公眾募集資金。線下理財(cái)投資門檻低，低收入者、退休人員、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)不熟悉、鑒別風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的群體往往會(huì)成為線下網(wǎng)點(diǎn)的主要客戶，這一規(guī)定的意圖在于保護(hù)普通不具備辨別能力，以及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較弱的群體。
應(yīng)避開不合規(guī)理財(cái)
“從個(gè)人投資者角度講，首先提高識(shí)別傳銷式理財(cái)?shù)哪芰?。?duì)于營(yíng)業(yè)部在大街小巷隨處可見(jiàn)、要求投資者拉人頭賺高息的理財(cái)，極有可能是違法的，要避而遠(yuǎn)之；其次要樹立正確的投資觀念，打著‘保本保息，低風(fēng)險(xiǎn)、高收益’口號(hào)的理財(cái)產(chǎn)品堅(jiān)決不碰?！蓖醮河氨硎尽?/p>
王春影說(shuō)，面對(duì)線下理財(cái)，投資者要注意把握好以下三點(diǎn)：首先，要把守投資規(guī)模上限，不把全部資產(chǎn)、急用資金全部購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，堅(jiān)持分散化投資。其次，提高識(shí)別偽借款項(xiàng)目的能力，一定要查清債權(quán)轉(zhuǎn)讓方和委托借款企業(yè)的關(guān)系，以免落入自融圈套。另外，線下理財(cái)?shù)暮芏嗫蛻舳际侵欣夏辏瑢?duì)互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)比較匱乏，應(yīng)警惕下列項(xiàng)目推廣活動(dòng)：以開展養(yǎng)老講壇、免費(fèi)旅游、體檢活動(dòng)為名義進(jìn)行的投資宣傳。
望洲財(cái)富10億元卷款案
目前給出三種變現(xiàn)方案
其一，是尋找資產(chǎn)收購(gòu)方，目前已有財(cái)團(tuán)主動(dòng)接觸應(yīng)急小組表達(dá)收購(gòu)意愿。
其二，登記客戶理財(cái)數(shù)額，提交民事訟訴進(jìn)行資產(chǎn)保全，法院進(jìn)行資產(chǎn)拍賣，分批返還客戶。
其三，是最差的方案，即公安立案、定性、經(jīng)偵直接介入，資產(chǎn)處置未知。
