近期，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)再次成為話題之王。一方面，首次被寫入3月17日發(fā)布的十三五規(guī)劃綱要，歷史成交額再創(chuàng)新高;另一方面，近期互金領(lǐng)域公司相繼再度“爆雷”，一時之間負面消息密集出現(xiàn)。簡理財CEO張陽分析認為，隨著風(fēng)險暴露和合規(guī)監(jiān)管的推進，2016年是我國互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展元年，“劣幣驅(qū)逐良幣”時代有望終結(jié)。
問題平臺多涉及自融、資金池
“盡管倒閉、跑路的公司原因不一，但究其根本，問題平臺多涉及資金池、自融等紅線。而真正的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺是金融信息中介，項目真實存在，不存在系統(tǒng)性風(fēng)險，不會造成擠兌，更沒有必要跑路?！睆堦柦榻B到。
據(jù)了解，所謂資金池，是指先歸集資金、再尋找投資標的等方式產(chǎn)生的資金池。自融行為則指通過虛構(gòu)融資項目、夸大融資項目的融資金額、掩蓋融資方主體與平臺的關(guān)聯(lián)性等方式，吸收投資者資金到平臺的實際運營方或平臺的關(guān)聯(lián)方以進行自用的行為。資金池、自融的核心手段就是虛假項目、虛假標的、虛假合同。從法律上講，這些行為極容易導(dǎo)致非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪風(fēng)險。
那么，投資人應(yīng)如何鑒別有資金池或自融嫌疑的理財平臺，以規(guī)避投資風(fēng)險?張陽建議投資人在投資之前應(yīng)該多做功課、理性研究，務(wù)必選擇業(yè)務(wù)真實、透明度高、資金流向清晰的平臺。此外，可以通過平臺實體是否在全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)有備案等多種渠道，調(diào)查這個平臺是否正規(guī)?？芍攸c關(guān)注平臺的資產(chǎn)類型、投資流程、保障措施、交易合同等，如果是正規(guī)透明的平臺，一定都會披露。
(投資用戶在簡理財?shù)拿恳还P投資，均可通過APP端資產(chǎn)查詢到每一筆款項的流向和資產(chǎn)詳細配置信息，真正做到了資產(chǎn)的一一匹配。)
優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)才是根本保障
事實上，互聯(lián)網(wǎng)金融和所有金融機構(gòu)一樣，核心都是風(fēng)控，而資產(chǎn)質(zhì)量更是重中之重。因為資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)劣，決定著投資標的項目或個人到期能否具備充足的還款能力。
張陽表示，持有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的平臺才能穩(wěn)健發(fā)展。簡理財具備優(yōu)秀金融合作機構(gòu)和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的篩選能力，通過擔(dān)保能力、經(jīng)營情況、投資背景、市場估值、團隊穩(wěn)定性等多維度標準，挑選第三方資產(chǎn)方以拓展資產(chǎn)端資源，再將其做好風(fēng)控的項目或標的做進一步篩選。
此外，簡理財理財產(chǎn)品在設(shè)計之初，就考慮到了如何最大化降低風(fēng)險。經(jīng)過深入研究后，它通過數(shù)據(jù)化風(fēng)控，將資產(chǎn)來源分散至抵押類資產(chǎn)、消費金融類資產(chǎn)、票據(jù)類資產(chǎn)及現(xiàn)金管類資產(chǎn)等資產(chǎn)標的中，最終為投資人提供一個“低風(fēng)險、高分散”的資產(chǎn)組合，幫投資人一鍵實現(xiàn)分散投資、降低風(fēng)險，獲取穩(wěn)健收益。而在簡理財提供的資產(chǎn)組合中，房屋抵押/動產(chǎn)質(zhì)押等抵押類資產(chǎn)占65%。
“在國內(nèi)，房產(chǎn)一直屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，最具保值價值，資產(chǎn)風(fēng)險可控?！睆堦栒劦?，為了杜絕風(fēng)險隱患的發(fā)生，簡理財在房產(chǎn)抵押類項目中，只選擇北京、上海、廣州、深圳等一線城市的房產(chǎn)。而且，通過審核的房產(chǎn)也會以60%—70%的抵押率來計算，確保房屋的價值能覆蓋違約風(fēng)險。
同時，為了保護投資人權(quán)益，簡理財還做了一個預(yù)案：
“為避免極端情況，我們設(shè)置清算小組對資產(chǎn)收益情況進行監(jiān)督，并按投資金額計提風(fēng)險保證金。當(dāng)資產(chǎn)組合虧損金額大于總投資金額2%，我們將凍結(jié)資產(chǎn)并啟動清算機制。投資人的投資本金將通過風(fēng)險保證金以優(yōu)先代償方式在3個月內(nèi)退回至銀行賬戶?！睆堦栒f道，簡理財一直將維護投資人權(quán)益放在首位，致力于為投資人創(chuàng)造一個健康、透明、合規(guī)的投資環(huán)境。
資料顯示，簡理財是一款幫用戶智能分散投資、靈活申請轉(zhuǎn)出的理財工具，由北京金未來金融信息服務(wù)有限公司運營，并獲得源碼資本千萬美金的注資。截止目前，簡理財累計成交量突破109億，累計參與人數(shù)超356萬人，預(yù)期年化收益率達7%+。簡理財通過優(yōu)選現(xiàn)金管理類資產(chǎn)，保障資金的高流動性;精選抵押類、消費金融類等優(yōu)質(zhì)債權(quán)，為用戶提供理想收益。同時，簡理財積極與權(quán)威第三方機構(gòu)達成戰(zhàn)略合作，如采用民生電商旗下寶易互通支付平臺進行交易資金往來確保資金投資、轉(zhuǎn)出安全，阿里金融云保障投資交易信息和數(shù)據(jù)安全，加速樂實現(xiàn)了前端安全防護等。
