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存款利率差異大
2018-01-21 10:07:15   來源:融360

    2014-2015年之間央行接連六次降息,國內存款利率降至歷史最低水平,老百姓(51.510, -0.11, -0.21%)的存款利息也是越來越少。雖說如今的理財渠道越來越多,尤其是各種互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品大行其道,對傳統(tǒng)理財機構造成了不少威脅,但是不可否認的是,銀行存款在老百姓中仍然是最主流的資金存放渠道,近年來我國國民儲蓄率也一直都居高不下。所以,存款利率的變動仍然時時刻刻影響著廣大投資者。

  哪些人會傾向于把錢存在銀行?

  最 近一次降息是2015年10月24日,一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%,銀行上浮幅度普遍不超過30%,也就是說一年期定存利率大多都 在2%以內,半年期以內的存款利率則更低。相對于其它理財產(chǎn)品而言,存款利率基本上處于墊底位置,然而實際上,很多人仍然選擇把錢存在銀行,我國儲蓄率依 舊保持在50%左右高位。

  三大人群傾向于把錢存在銀行:

  一是風險承受能力不強的人,他們認為其它理財渠道風險太大,存款仍然是最安全靠譜的理財渠道,雖然說利息低,但是起碼本金是安全的;

  二是老年人,他們在銀行存款已經(jīng)習慣了,對于新鮮事物的接受程度較低,也不敢貿然嘗試其它理財產(chǎn)品,而且現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品都是通過手機購買,老年人操作能力不強;

  三是企業(yè),企業(yè)的錢不能隨便拿去投資理財,很多情況下只能放在銀行。

  一年期存款利率上浮力度最大

  定 期存款包括3個月、6個月、1年、2年、3年、5年六個期限,其中5年期存款沒有基準利率,其它期限中一年期存款的上浮力度最大。融360監(jiān)測了全國 604家銀行的存款利率情況,其中一年期存款利率上浮幅度在30%及以上的比例為80.3%,其它期限存款利率上浮幅度在30%及以上的比例均在40%以 下。三年期存款利率上浮幅度最低,普遍在20%以內,甚至有銀行未上浮,執(zhí)行的是2.75%的基準利率。


  大 部分儲戶都會選擇一年期定期存款,主要有兩個原因:一是半年期以內的定存利率太低,比如我們1萬元存6個月,主流利率是1.65%,利息一共只有82.5 元;二是兩年及以上期限存款流動性不佳,雖說定存可以隨時取出,但是如果提前支取只能按照活期計息,即使只差一天都不行,所以存長期之前都要慎重。

  10萬元存不同銀行一年利息差距達350元

  不同銀行之間的存款利率差異較大,其中國有銀行的存款利率普遍偏低,城商行的存款利率則通常都比較高。

  以下是融360監(jiān)測的2016年二季度末部分銀行在北上廣深的定期存款利率:


  從數(shù)據(jù)中可以看出,農行、建行、交行、招行的存款利率最低,其中一年期利率只有1.75%,而渤海銀行、上海銀行的存款利率則比較高,一年期存款利率為2.1%,兩者利率相差0.35%。如果有兩個儲戶分別把10萬元存在農行和上海銀行,前者一年能獲得的利息為2100元,后者能獲得的利息為1750元,兩者相差350元。

  也就是說,10萬元存在不同銀行,一年的利息差能達到350元,金額越大,利息差別也越大。

  老百姓如何存款?

  銀行存款憑借著安全性、便捷性及傳統(tǒng)性仍然是很多投資者的選擇。雖然說利率普遍不高,但是掌握存款技巧還是能獲取更高的利息的。融360理財分析師對儲戶提出以下三點建議:

  一 是存款之前先考慮自己對資金的流動性需求。如果你確定這筆錢在未來較長時間內肯定不會用到,則盡量選擇存2-3年長期,期限越長利率也越高,不過不太建議 存5年期的,一是3年期和5年期存款利率差別并不大,個別銀行5年期存款利率甚至低于3年期,二是5年期期限過長,大部分人很難保證自己5年之內不會用到 這筆存款。

  二是盡量選擇中小銀行存款。每個銀行的存款都不盡相同,不同銀行之間的利率差距較大,一般情況下是銀行規(guī)模越小、利率越高,但這也不是絕對的。大家在存款之前最好貨比三家,看哪家的存款利率最高。

  三 是遠離貼息存款。為了達到吸儲的目的,有些銀行會向一些儲蓄金額較大的儲戶進行貼息,存款金額一般在百萬元以上,比如銀行一年期存款掛牌利率為 1.95%,銀行在此基礎上再額外補貼3%的利率。很多儲戶以為在銀行存款很安全,殊不知大部分“存款失蹤”案件都是“貼息存款”惹的禍,大家要記住的 是,貼息存款已經(jīng)被銀監(jiān)會明令禁止,這種行為是違法的。


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