（原標(biāo)題：女生“裸條借貸”漸成灰色產(chǎn)業(yè)鏈：照片遭打包出售 賣家稱可介紹“一夜情”）
“裸條借貸”經(jīng)南都曝光后，多個(gè)借款QQ群解散或禁言。
近日，南都記者臥底多個(gè)借款QQ群調(diào)查發(fā)現(xiàn)，裸條借貸再度興起，并形成一條“黑金”產(chǎn)業(yè)鏈。
有騙子專門騙女生裸照，賣家匯總后在QQ群中打包出售。此外，還有賣家進(jìn)行業(yè)務(wù)延伸，稱可以介紹一夜情、包養(yǎng)等服務(wù)。
95后女生為借款三次被騙裸照
在南都記者進(jìn)入的一個(gè)借款群中，有群成員拋出了一張女性裸照，稱是借款逾期不還者的照片。南都記者與該成員聯(lián)系，對(duì)方稱這張照片是其做的客戶，因?yàn)橛馄冢圆牌毓?，并向記者展示了女性的學(xué)校、家人電話、身份證號(hào)等私人信息。
按照資料上的號(hào)碼，記者嘗試與這名女性進(jìn)行聯(lián)系，但手機(jī)多次一接通就掛斷，隨后對(duì)方表示需要先發(fā)微信號(hào)，記者發(fā)了微信號(hào)后，對(duì)方遲遲未加好友。
“主要是接到的騷擾電話太多，實(shí)在不勝其煩了?！霸诙绦疟砻魃矸?，并再次電話溝通后，8月2日，記者聯(lián)系上該女性。她告訴記者，群里發(fā)的信息的確是真的，自己名叫周艷芳（化名），出生在1995年，河北人，目前在讀大三。
周艷芳說，自己在7月下旬進(jìn)行借款的，當(dāng)時(shí)因?yàn)楹团笥验_店，一筆資金轉(zhuǎn)不開，非常緊急。在一個(gè)QQ群中，有人推薦裸條借貸。萬般無奈之下，她決定嘗試。
當(dāng)時(shí)，“裸條借貸”已被南都曝光，周艷芳也注意到了相關(guān)報(bào)道，在借款時(shí)，她還特地問了一位放貸人，曝光后還能否做裸條借貸，放款人稱：國家對(duì)這塊不管，不用擔(dān)心。放款人還保證，只要她按時(shí)還錢，就會(huì)把裸照退還給她。
周艷芳稍覺放心，隨即和一位放款人進(jìn)行聯(lián)絡(luò)，并按照對(duì)方要求填寫身份證號(hào)、家庭住址、學(xué)信網(wǎng)賬號(hào)，父母聯(lián)系方式等一系列信息，并提供了自己裸持身份證的照片，但沒想到對(duì)方要了各種信息后，并沒有提供借款，反而消失了，“當(dāng)時(shí)想死的心都有了，但的確太需要錢了”。
一位受害者信息，記者電話聯(lián)系后證實(shí)確有其事。
“不先發(fā)裸照的話，對(duì)方是不可能借錢的，但凡有其他辦法，也不會(huì)走裸條借貸這條路。” 周艷芳說，“現(xiàn)在網(wǎng)上很多騙子騙裸條，我的照片不一定是放款給我的人泄漏的，應(yīng)該是那些騙子做的”。
被騙后，周艷芳再度與其他賣家進(jìn)行聯(lián)系，但讓她崩潰的是，一連又遇到兩個(gè)騙子，直到第四位，才在一個(gè)放款人那里以周利息12.5%借了8000塊。
雖然還了錢，現(xiàn)在周艷芳的生活再難如往日一樣平靜?！斑^段時(shí)間就有人打電話說，你的照片在我這里，你拿錢來買?！敝芷G芳說，現(xiàn)在一看到各種陌生電話就非常緊張，不知道怎么辦好。
周艷芳并不是“裸條事件”曝光后的唯一受害者，陜西渭南的呂芹（化名）的各項(xiàng)信息也在一個(gè)QQ群中被曝光，她也經(jīng)常受到騷擾，接到陌生電話就特別緊張，她說現(xiàn)在只想好好靜靜。
放款人主攻學(xué)生市場
據(jù)周艷芳介紹，即使已被曝光，裸條貸款的相關(guān)信息仍散布網(wǎng)絡(luò)，目前主要集中在QQ群組中。
“放裸條，要的私聊（只限女，大學(xué)生，資質(zhì)好的可以當(dāng)日借到）?！蹦隙加浾咭?5后女性信息注冊了一個(gè)QQ號(hào)后加入一個(gè)大學(xué)生借款群，群里就不斷彈出裸條借款廣告。
賣家在群里兜售裸條照片。
不多久，就有數(shù)位群成員主動(dòng)加記者好友，并詢問是否需要裸條借款。記者分別詢問了5位借款人，提供的月利率分別在5%至20%之間，較此前南都曝光的周利率30%有較大下調(diào)。一位放款人表示：“周息30%也有，屬于最高利息，只是現(xiàn)在比較少，周利息30%太高了，借款人還不起，現(xiàn)在整體利率都出現(xiàn)了下滑?！?/span>
“裸條事件曝光后，對(duì)行業(yè)的確有一定的影響，一些號(hào)被封了，大城市不安全，在我們?nèi)木€城市做很安全?！蹦隙加浾弑磉_(dá)了安全的擔(dān)憂，有賣家表示。
“對(duì)大學(xué)生，特別是女大學(xué)生愿意裸持身份證拍照抵押的優(yōu)先放貸?！倍辔唤杩钊吮硎荆鐣?huì)上的工作人員借款，一般需要芝麻分在600以上，且需要實(shí)名制手機(jī)號(hào)，綁定儲(chǔ)蓄卡、房貸、車貸、公積金、社保等賬號(hào)。此外，賣家們表示，他們更傾向于女性，女性年齡不能超過32歲，女大學(xué)生是最優(yōu)質(zhì)客戶，她們一般比較單純，在乎名聲，并且可以通過學(xué)信網(wǎng)進(jìn)行查詢學(xué)號(hào)，還不上了還可以有家人還，借出去的錢更有保障。
賣家稱裸條借款已經(jīng)有一定程序。
值得一提的是，有放款人稱，他們放款有完善的程序，先約定好利息，雙方接受后，再由借款人發(fā)一張普通的照片，進(jìn)行審核驗(yàn)證。如果通過，才會(huì)發(fā)放表格填寫信息，直至拍手持身份證的裸照。借款人還特意強(qiáng)調(diào)，裸持身份證照片盡量在白天拍，因?yàn)榘滋旃饩€好，能看清，并盡量要求拍視頻。
記者試圖詢問放款人的信息，他們立即反問南都記者到底做還是不做，并強(qiáng)調(diào)通過自己這面做裸條非常安全。
“裸條賣家”日入六千多元
除了做“裸條貸款“收取利息，不少放貸人還通過出售女大學(xué)生裸照盈利。
“出售新舊女大學(xué)生手持裸照600張和女大學(xué)生視頻90部，舊的20元。新的30元，有視頻錄制可驗(yàn)證真假。＂目前，利用裸照牟利的現(xiàn)象已經(jīng)出現(xiàn)，在一個(gè)ＱＱ群中，售賣裸條的信息以近乎刷屏的速度更新，記者計(jì)算，一個(gè)小時(shí)內(nèi)，前后就有包括群主在內(nèi)１３名不同賣家發(fā)布售賣裸照信息。
↑賣家日收入最高破六千。
記者注意到，不同賣家的廣告語不同，有的賣家廣告語中直接嵌入女性裸體照片，甚至有賣家還將所出售的裸條分為套餐１和套餐２進(jìn)行售賣。
記者隨后以買家身份嘗試與多位賣家聯(lián)系，大多數(shù)賣家自稱手上是一手貨源：“都是一些女生為了借貸把裸條壓在我們這面的，現(xiàn)在他們逾期了，我們才拿出來，彌補(bǔ)一些損失?！?為了加深記者信任，這些賣家在和記者聊天后，都會(huì)發(fā)送數(shù)張女性裸體視頻。
一位網(wǎng)名為“等待”的賣家為了證明自己都是一手貨源，還向記者展示了其與一些裸條借貸者的聊天記錄，并稱聊天發(fā)生在與記者交談前后。
不過也有賣家稱，手上的照片都是從裸條放貸者那里買到的。網(wǎng)名為“等待”的賣家告訴記者，自己不做裸條借貸，所有的裸照視頻都從上游獲得，有人專門給他們提供貨源。由于質(zhì)量高，她的收益還可以?！耙话闶?0元一套，生意好的時(shí)候，一天賣出200多套，生意一般時(shí)也能賣出100多套?！边@位賣家表示，并鼓勵(lì)記者買一套。記者以30元一套計(jì)算，發(fā)現(xiàn)該賣家日收入達(dá)6000多元。而從記者目前了解的情況來看，大多數(shù)賣家一天成交量在幾十個(gè)至一百多之間。
值得注意的是，賣家中也存在先買后賣的現(xiàn)象。記者在向一位賣家表露想買的想法后，該賣家向記者發(fā)來大量照片。記者詢問之下，該賣家表示自己的照片也是從群里買到的，看完后就在群里賣了。
“帶資料的50元，不帶資料的30元，600張照片，多個(gè)視頻。”為了一證真?zhèn)?，記者與一位網(wǎng)名為“小劉金融俱樂部”的賣家進(jìn)行聯(lián)系，一番討價(jià)還價(jià)后，記者最終用40元買到3個(gè)文件夾以及數(shù)十張照片，里面多位女生裸體手持身份證，部分身份信息清晰可見。此外，部分視頻不堪入目。
有賣家稱可提供包養(yǎng)服務(wù)
“最新前后兩月的女大學(xué)生裸照加視頻，新款裸照270張，視頻48部，新舊版裸照900張，視頻112部！注意： 1.出售女大學(xué)生資料，可約炮可一夜情。2.承接全國各地女大學(xué)生包養(yǎng)業(yè)務(wù)?！背顺鍪壅掌匈u家還在群里公然打出了上述廣告。
↑賣家同時(shí)將裸條資源與記者聊天界面截屏，以證實(shí)真實(shí)性。
記者與該賣家進(jìn)行聯(lián)系，該賣家稱，這些女的都是負(fù)債女，托他們幫忙找老板，他們讓負(fù)債女有錢賺，也是為了讓她們還欠的錢。
“我們幫忙介紹，她們欠我們的錢，沒有不成功的，事后隨便給我們發(fā)個(gè)紅包就行了?！?據(jù)該賣家介紹，根據(jù)他們的經(jīng)驗(yàn)來看，一般一夜情的價(jià)格在1500元，包養(yǎng)則在8000元一個(gè)月。
記者表達(dá)想包養(yǎng)一個(gè)的意愿后，該賣家又稱，可以從他那里買資料，只要50元，連照片、資料帶視頻?！斑@些女的欠了一屁股債，給點(diǎn)甜頭就出來了。”這位賣家表示。
周艷芳告訴記者，這些天，不斷有人打電話找到她，提出包養(yǎng)、一夜情之類的，估計(jì)也是這些賣家搞的鬼。
出售轉(zhuǎn)售者須承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任
北京著名律師張新年在接受記者采訪時(shí)稱，裸照或視頻的發(fā)布者、出售者、轉(zhuǎn)售者侵犯了受害者的隱私權(quán)，應(yīng)視情節(jié)之輕重，承擔(dān)相應(yīng)的侵權(quán)責(zé)任、治安責(zé)任或刑事責(zé)任。首先，受害者可對(duì)其主張民事侵權(quán)責(zé)任；其次，如果達(dá)到法定的程度，輕者公安機(jī)關(guān)可課以治安處罰，重者可對(duì)裸照或視頻的發(fā)布者以侮辱罪或傳播淫穢物品罪，對(duì)出售者、轉(zhuǎn)售者以傳播淫穢物品罪、傳播淫穢物品牟利罪追究刑事責(zé)任。
對(duì)于傳播淫穢物品牟利罪，張新年進(jìn)一步解釋稱，依據(jù)《刑法》規(guī)定，以牟利為目的，制作、復(fù)制、出版、販賣、傳播淫穢物品的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
張新年強(qiáng)調(diào)，相關(guān)網(wǎng)站平臺(tái)作為網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者，也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)其網(wǎng)上信息的審核和監(jiān)控，在特定情況下，如果平臺(tái)未對(duì)違法信息及時(shí)刪除、屏蔽，應(yīng)對(duì)損害擴(kuò)大部分承擔(dān)連帶責(zé)任。
“裸條的放貸人取得貸款人的裸照或視頻后，還可能濫用裸照牟取其他非法利益，如非法拘禁、暴力索債、傳播淫穢物品等，增加了社會(huì)的不穩(wěn)定因素?！?中國政法大學(xué)資本金融研究院網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)研究中心主任武長海表示，“裸條借貸”并不是唯一面向大學(xué)生的借款方。目前P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亂象叢生，一些網(wǎng)絡(luò)借貸公司還專門向高校學(xué)生群體發(fā)展創(chuàng)業(yè)信貸、消費(fèi)信貸等網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，因業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范，給學(xué)生、家長、學(xué)校和社會(huì)造成了諸多不良影響。武長海建議相關(guān)部門重視“裸條借款”現(xiàn)象，加大打擊力度，并盡快出臺(tái)監(jiān)管政策。
對(duì)于借款裸條借貸利息，多位專家也認(rèn)為不合理。
“即使是這些放款人提供的最低利率，也就是5%的月利率來計(jì)算，年化利率也在60%，是不受法律保護(hù)的。”北京中倫文德律師事務(wù)所高級(jí)合伙人，互聯(lián)網(wǎng)金融法律顧問團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人陳云峰向南都記者表示，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率不超過年利率24%的部分，才是司法保護(hù)的范圍，24%到36%之間的部分屬于自然債，借方可還可不還，而超過36%的則絕對(duì)無效，即便是借款人自愿給付了，也可基于合同無效要求出借人返還，而此時(shí)的出借人則必須歸還，不能再像以前那樣可以對(duì)方已自愿付息為由進(jìn)行有效抗辯。因此，“裸條借款”約定的利息是無效的。
武長海認(rèn)為，國家對(duì)民間借貸利率進(jìn)行規(guī)定，只保護(hù)年利率24%范圍內(nèi)的借貸，就是為了維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。這些民間借貸放款人對(duì)“裸條借貸”收取這么高的借款利率，涉嫌擾亂金融秩序，可能違反刑法中‘破壞金融管理秩序罪’”。
