今年以來，校園貸平臺基本進入“清存量”階段。 東方IC 資料
道德風險頻發(fā)的校園貸即將出現(xiàn)退潮嗎？起碼校園貸平臺都在轉(zhuǎn)型做校園人群之外的消費金融。
9月27日，名校貸CEO曾慶輝宣布，推出名校貸升級白領(lǐng)版，開拓白領(lǐng)人群。無獨有偶，此前9月5日，曾經(jīng)以校園業(yè)務(wù)切入學生市場的趣分期宣布退出校園分期市場，徹底告別校園貸，轉(zhuǎn)而進軍針對非信用卡用戶的消費金融。而更早些時候，今年年初原本從校園分期消費業(yè)務(wù)起步的分期樂商城向白領(lǐng)和藍領(lǐng)人群開放。
值得注意的是，今年上半年，河南一名大學生因在數(shù)家校園貸平臺上多頭借貸，最終無力償還跳樓自殺，引發(fā)輿論對校園貸的抨擊。慘劇過后，銀監(jiān)局、教育部、各地金融辦以及自律組織對網(wǎng)絡(luò)借貸中的校園貸平臺不斷施加壓力。
于是，校園貸，曾經(jīng)的藍海，可能將成強弩之末。
校園貸平臺“清存量”
今年4月，監(jiān)管層對校園貸長出牙齒，銀監(jiān)會聯(lián)合教育部發(fā)布了《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》。從地方自律上看，繼重慶、廣西和深圳之后，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會于9月7日向各網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》，要為校園貸戴上“緊箍咒”。校園貸重壓之下面臨轉(zhuǎn)型。
“我們必然會更多地走向白領(lǐng)市場，根據(jù)我們在校園后群體及社會群體規(guī)模的變化，名校貸勢必會逐步減少校園內(nèi)群體的比例，”曾慶輝對澎湃新聞表示，“如果要是整個監(jiān)管政策、國家政策有必要的話，我們甚至可以去停止校園貸這塊的業(yè)務(wù)，但是我們首先要考慮到的是，投資人的利益，在保證他們資金安全的情況下做這件事情?！?/span>
名校貸經(jīng)歷6年運營，剛剛在去年轉(zhuǎn)虧為盈，獲得4200萬元盈利。按照曾慶輝的說法，目前名校貸累積申請借款用戶數(shù)已經(jīng)達到了159萬，實際放款筆數(shù)累計66萬筆，約50多億元的放款金額。
由于客戶基礎(chǔ)較大，所以對于轉(zhuǎn)型，名校貸選擇的方式依舊是跟蹤以往學生客戶的生命周期，主要針對剛剛踏入職場、畢業(yè)不超過三年的白領(lǐng)發(fā)放消費貸款。曾慶輝表示，這是一個過渡階段，這些白領(lǐng)跟學生的特點還非常相似，針對他們基本上是考慮白領(lǐng)的信用更有依托，而目前名校貸方面公布的壞賬率是2.32%。
今年以來，校園貸平臺基本進入“清存量”階段。一位校園貸業(yè)內(nèi)人士向澎湃新聞透露，一家知名學生分期消費平臺在監(jiān)管收緊后，不得不砍掉線下推廣，包括幾千名全職地推和上萬的兼職地推，只能在互聯(lián)網(wǎng)上打廣告?！斑@家公司的業(yè)務(wù)不少都是通過地推做起來的，現(xiàn)在不得不改變，獲客越發(fā)難了?！?/span>
而深圳一家涉及P2P業(yè)務(wù)的金融集團內(nèi)部人士告訴澎湃新聞，今年年初他們本想嘗試做校園貸，但幾個月后就放棄了。原因之一是平臺發(fā)現(xiàn)學生還款能力差，而另一個原因就是地方金融辦和互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會頻繁施壓，要求控制對學生放款利率，以及校園貸占總業(yè)務(wù)的比例。
“當時我們校園貸也做得不多，就及時抽身了，”該人士稱。
對于“校園貸已死”的看法，也有反對觀點。盈燦咨詢高級分析師張葉霞對澎湃新聞表示，校園貸的發(fā)展歷程總體來說跟當初的大學生信用卡類似，經(jīng)歷了短時間的高速發(fā)展之后，逾期問題和負面輿情使得社會媒體迅速聚集在這個細分領(lǐng)域，最終引來監(jiān)管關(guān)注，政策壓力加大，“這樣是會對校園貸市場產(chǎn)生比較大的影響，包括趣分期的退出，但也并不意味著這個市場空間就沒了。預(yù)計在未來的一段時間里，校園貸會更多的通過結(jié)合消費場景來做這塊市場?！?/span>
尋找安全地帶
大家都轉(zhuǎn)型消費金融，這個市場會比學生市場更大嗎？起碼會更受到監(jiān)管層支持。
“消費金融有人估計十萬億的市場，十萬億現(xiàn)在的公司才做一萬億，就是還有很大的空間做，當然現(xiàn)在有人也說，不能都去做把藍海做成 死海 。我們都無法很準確說這是藍海，但消費是國家政策倡導(dǎo)的、需要鼓勵的，那我們做金融的我覺得應(yīng)該是更多政策方面是支持國家政策往這方面走，”名校貸母公司麥子金服CRO李曉忠對澎湃新聞表示，“至于現(xiàn)在都擠在一個口子競爭會比較大，但是后面如果有那么大市場，你不做怎么知道呢，所以先嘗試。”
消費金融有監(jiān)管層支持，的確政策風險較低。2009年8月13日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》，當年首批4家消費金融公司成立，填補行業(yè)空白，目前已經(jīng)增加到15家，除了消費金融公司，銀行、實體企業(yè)、電商也紛紛涉足該領(lǐng)域?！?016年政府工作報告》，也提及消費金融，鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品。
根據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計，2015年大學生消費信貸規(guī)模已經(jīng)超過4000億元。從分行業(yè)看，目前消費金融市場上出現(xiàn)了四支部隊，分別是銀行信用卡、持牌消費金融公司、電商和網(wǎng)貸平臺。
此前，盈燦咨詢聯(lián)合融之家發(fā)布《2016中國消費金融行業(yè)報告》，報告預(yù)計，到2016年中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融的市場將超過9000億元，到2018年將達到3.82萬億元。
