近年來，電信詐騙，賬戶盜刷事件時有發(fā)生。為遏制此類風(fēng)險事件，12月1日起，央行關(guān)于個人銀行賬戶分類管理的辦法將正式實(shí)施，新開支付賬戶轉(zhuǎn)賬將限制筆數(shù)，部分支付機(jī)構(gòu)的個人支付賬戶受到約束。
9月30日，央行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）稱，自2016年12月1日起，支付機(jī)構(gòu)在為單位和個人開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)。
對于支付賬戶單日轉(zhuǎn)賬筆數(shù)，微信支付和支付寶方面均對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，上限調(diào)整為100筆（次），而單日的余額付款限額將繼續(xù)按照《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）的要求執(zhí)行。
中國金融認(rèn)證中心CFCA總監(jiān)趙宇亦分析稱，目前，國內(nèi)支付機(jī)構(gòu)眾多，各機(jī)構(gòu)在風(fēng)控能力等方面存在明顯差異。第三方支付作為支付體系中重要的一個角色，不能成為安全短板。
專家：限定額度和筆數(shù)可減少損失
一直以來，支付賬戶安全問題備受監(jiān)管重視。記者注意到，《通知》加強(qiáng)了支付賬戶的管理，12月1日起，新開支付賬戶轉(zhuǎn)賬限制筆數(shù)和額度。
《通知》要求，自今年12月1日起，支付機(jī)構(gòu)在為單位和個人開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
“通過限定日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，最大限度防止居民的財產(chǎn)受到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的威脅，減少損失?！壁w宇坦言。
豐瑞祥&祥付寶營銷總裁李紫建也分析稱，支付機(jī)構(gòu)近兩年發(fā)展迅猛，各種支付手段層出不窮，對資金流的查詢和跟蹤非常困難，如不加限制，任其自由生長，無疑給犯罪嫌疑人提供了溫床。所以《通知》是為了進(jìn)一步引導(dǎo)相關(guān)第三方支付機(jī)構(gòu)規(guī)范管理，把控風(fēng)險。
對此，騰訊方面有關(guān)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，自12月1日起，微信支付賬戶單日轉(zhuǎn)賬筆數(shù)上限調(diào)整為100次，同時也將根據(jù)用戶交易風(fēng)險情況進(jìn)行調(diào)整。此外，微信支付賬戶單日余額付款限額將繼續(xù)按照《辦法》的要求執(zhí)行。
支付寶方面人士則回應(yīng)稱，目前正積極按照相關(guān)規(guī)定的要求進(jìn)行落實(shí)工作。該人士透露，從12月起，支付寶賬戶單日轉(zhuǎn)賬筆數(shù)的上限為100筆。此外，支付寶賬戶單日的余額付款限額將繼續(xù)按照《辦法》的要求執(zhí)行。
不過，也有支付機(jī)構(gòu)人士坦言，新規(guī)出臺對其沒有多大影響。
額度方面，去年12月，監(jiān)管下發(fā)了《辦法》，對個人支付賬戶分為三類。
“《辦法》已于今年7月1日正式實(shí)施。各支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定應(yīng)該完成了支付賬號的監(jiān)管改造工作。由于《辦法》規(guī)定了支付賬戶的日累計限額和全年累計限額，因此新開立的支付賬戶和已有的客戶都應(yīng)該重新約定額度?！壁w宇坦言。
業(yè)內(nèi)：須加強(qiáng)業(yè)內(nèi)黑名單共享交流
來自易觀的數(shù)據(jù)顯示，2016年二季度中國第三方支付互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模達(dá)46500億元，環(huán)比增加6.5%；移動支付市場交易規(guī)模達(dá)75037億元，環(huán)比增長25.68%。
“第三方支付市場已經(jīng)步入應(yīng)用成熟期。“易觀方面指出。
不過，由于電信詐騙，賬戶盜刷等風(fēng)險事件時有發(fā)生，從2015年起，監(jiān)管層加強(qiáng)了對第三方支付行業(yè)的管理。
記者注意到，監(jiān)管層不僅出臺了上述《通知》與《辦法》，還出臺了《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實(shí)施方案》，《二維碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》（征求意見稿）等，亦對多家支付機(jī)構(gòu)開出罰單。
央行副行長范一飛日前表示，由于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬化、支付服務(wù)的移動化、參與主體的多樣化，支付風(fēng)險呈現(xiàn)蔓延速度快、隱蔽性強(qiáng)等特點(diǎn)，支付行業(yè)在敏感信息保護(hù)、客戶資金安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性等方面面臨較大壓力。
“支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)在高速發(fā)展的同時，也面臨不少問題和風(fēng)險，必須加以重視和規(guī)范，比如客戶身份識別機(jī)制不夠完善，為欺詐、套現(xiàn)、洗錢等風(fēng)險提供了可乘之機(jī)；以支付賬戶為基礎(chǔ)的跨市場業(yè)務(wù)快速發(fā)展，沉淀了大量客戶資金，加大了資金流動性管理壓力和跨市場交易風(fēng)險等?！壁w宇分析稱，目前，國內(nèi)支付機(jī)構(gòu)在合規(guī)意識、風(fēng)控能力、業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)水平等方面存在明顯差異。第三方支付機(jī)構(gòu)作為支付體系中重要的一個角色，不能成為安全短板。
樂富支付相關(guān)業(yè)務(wù)人士亦表示，首先，要加強(qiáng)與人行、銀聯(lián)、支付機(jī)構(gòu)黑名單共享交流，堅決不受理任何涉案人員相關(guān)業(yè)務(wù)；其次，全面加強(qiáng)在網(wǎng)商戶的可疑交易監(jiān)測和攔截，對不同風(fēng)險等級的商戶實(shí)行嚴(yán)格額度限制，包括單筆交易限額及單日結(jié)算限額，限制虛假交易；第三，全面禁止服務(wù)商代理商網(wǎng)絡(luò)銷售POS機(jī)具的行為；第四加強(qiáng)服務(wù)商和商戶群體風(fēng)險防范能力建設(shè)。
