近日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國(guó)公安部、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布“關(guān)于規(guī)范民間借貸行為 維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)”的通知。《通知》明確，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。同時(shí)，內(nèi)容中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提出了諸多規(guī)范和要求，要強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，采取切實(shí)措施，開發(fā)面向不同群體的信貸產(chǎn)品?？梢?，粗放式的經(jīng)營(yíng)已經(jīng)不再適合行業(yè)發(fā)展規(guī)律，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的重心，開始回歸到技術(shù)實(shí)力的爭(zhēng)奪上來(lái)。讓技術(shù)給互金賦能，用技術(shù)驅(qū)動(dòng)和人工智能提供千人千面的服務(wù)，將會(huì)成為領(lǐng)跑行業(yè)的關(guān)鍵機(jī)遇點(diǎn)。
事實(shí)上，在人工智能時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正走在飛速發(fā)展的道路上，《通知》只會(huì)讓整個(gè)行業(yè)日趨規(guī)范?？v覽全行業(yè)，人工智能的應(yīng)用面積正在逐漸擴(kuò)大——基于人工智能在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的強(qiáng)大計(jì)算，其算法、數(shù)據(jù)抓取及分析、深度學(xué)習(xí)等多方面的優(yōu)勢(shì)正在日益體現(xiàn)。金融領(lǐng)域智能科技平臺(tái)百融金服正是新時(shí)代以智能技術(shù)普惠民眾的踐行者，旗下的榕樹金融服務(wù)平臺(tái)，更是人工智能在這一領(lǐng)域的成功應(yīng)用。日前，百融金服剛剛完成10億元人民幣的C輪融資——由國(guó)資委下轄的國(guó)家主權(quán)基金中國(guó)國(guó)新基金領(lǐng)投，紅杉資本中國(guó)基金增持——而這也意味著百融金服和榕樹在資本市場(chǎng)層面跨入全新階段。
依托于百融先進(jìn)的人工智能技術(shù)和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力，榕樹正在建立一個(gè)覆蓋營(yíng)銷、獲客、風(fēng)控、存量經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)保全等全生命周期的智慧金融生態(tài)閉環(huán)。目前，已經(jīng)有包括招商銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、馬上消費(fèi)金融等在內(nèi)的近100家金融機(jī)構(gòu)選擇入駐榕樹平臺(tái)。在剛剛過去的第一季度，榕樹貸款月撮合交易額超過10億元，為金融機(jī)構(gòu)貸款批核率高于行業(yè)平均水平的3-5倍。
目前，榕樹平臺(tái)可以為用戶提供包括現(xiàn)金分期、消費(fèi)貸款、信用卡申請(qǐng)等一系列精準(zhǔn)、便捷的線上金融服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人搭建起智慧金融互聯(lián)橋梁。同時(shí)，榕樹將風(fēng)控前置到營(yíng)銷端，最大程度提升各類金融機(jī)構(gòu)的獲客精準(zhǔn)度，優(yōu)化營(yíng)銷效率。榕樹平臺(tái)用“智慧金融”讓更多的普通人體會(huì)到金融生活帶來(lái)的便利，而榕樹之所以如此強(qiáng)大和貼心，主要依托于人工智能開發(fā)為其呈現(xiàn)出的三大優(yōu)勢(shì)——
依托人工智能，更智慧、更安全
首先，榕樹平臺(tái)充分利用人工智能技術(shù)，將風(fēng)控前置，大大降低了金融合作機(jī)構(gòu)的獲客風(fēng)險(xiǎn)。通過百融積累的多維數(shù)據(jù)，對(duì)用戶畫像進(jìn)行進(jìn)準(zhǔn)定位，對(duì)潛在受眾的個(gè)性化偏好和習(xí)慣進(jìn)行提前勾畫，并根據(jù)用戶屬性預(yù)先進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，并反饋給合作機(jī)構(gòu)，從而有效地在貸前環(huán)節(jié)降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。如此將風(fēng)控前置到營(yíng)銷端的選擇，在行業(yè)內(nèi)堪稱先行者，可以最大程度的提升B端合作機(jī)構(gòu)的獲客精準(zhǔn)度和客戶質(zhì)量，有效降低金融機(jī)構(gòu)的不良率和獲客成本。
在實(shí)際的操作過程中，已經(jīng)有許多客戶依靠這一技術(shù)獲得了實(shí)實(shí)在在的利益——光大銀行就是其中的受益者代表，在百融通過為其純良客戶進(jìn)行畫像、精準(zhǔn)分類后，對(duì)準(zhǔn)用戶偏好性特定需求進(jìn)行精準(zhǔn)而智慧的營(yíng)銷，使光大銀行信用卡客戶的活躍度從行業(yè)平均水平提升了50%。
匹配人群需求，更精準(zhǔn)、更高效
其次，榕樹平臺(tái)在針對(duì)C端用戶時(shí)，依據(jù)受眾的不同信用評(píng)級(jí)，有針對(duì)性地為不同客戶量身推薦適合他們的金融產(chǎn)品，精準(zhǔn)而有效的抓取用戶實(shí)際需求，一方面解放了平臺(tái)盲目而低效的“廣撒網(wǎng)”模式所占用的大量資源，另一方面也解決了用戶面對(duì)海量產(chǎn)品“選擇困難”的尷尬，一舉兩得地優(yōu)化了供給和需求雙方的使用體驗(yàn)，客觀上提升了服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)效率，為市場(chǎng)帶來(lái)更加準(zhǔn)確、便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
打造全鏈條服務(wù)，提出轉(zhuǎn)型新思路
一般而言，信貸客戶的生命周期有四個(gè)環(huán)節(jié)：一是精準(zhǔn)獲客引流;二是申請(qǐng)階段的風(fēng)險(xiǎn)、準(zhǔn)入審查;三是存量客戶的經(jīng)營(yíng)，通過對(duì)客戶行為特征的分析，適當(dāng)調(diào)整客戶利息與額度，甚至提前制定催收策略;四是環(huán)節(jié)就是資產(chǎn)保全。對(duì)于傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)而言，這四個(gè)環(huán)節(jié)相對(duì)獨(dú)立，彼此之間存在流程壁壘，行業(yè)內(nèi)能夠提供全流程服務(wù)的產(chǎn)品和平臺(tái)少之又少。。
實(shí)際上，榕樹金融服務(wù)平臺(tái)早已全面打通了面向金融機(jī)構(gòu)全鏈條服務(wù)的四個(gè)完整環(huán)節(jié)，這也是榕樹區(qū)別于其他產(chǎn)品的重要優(yōu)勢(shì)所在，百融金服CEO張韶峰也曾表示，這一新思路的提出是榕樹立足行業(yè)的關(guān)鍵，這也是構(gòu)建“智慧金融平臺(tái)”不可或缺的一步。
百融金服CFO趙宏強(qiáng)說(shuō)，此次C輪融資是在2017年年底前確定的，距離B+輪僅過去一年多的時(shí)間，目前百融金服的融資總規(guī)模已達(dá)17億元人民幣，這也充分說(shuō)明資本市場(chǎng)對(duì)百融金服乃至榕樹的看重。
在普惠金融逐步落地的今天，人工智能、大數(shù)據(jù)與金融領(lǐng)域結(jié)合擁有著廣闊的想象空間，也受到市場(chǎng)與資本的一致看好。而坐擁三大優(yōu)勢(shì)的榕樹正在順勢(shì)而動(dòng)，在構(gòu)建“智慧金融平臺(tái)”的道路上漸入佳境，在行業(yè)內(nèi)圈出了自己的技術(shù)陣地。
