長江商報(bào)消息保監(jiān)會(huì)確定湖北為第二批12個(gè)試點(diǎn)省份之一

經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，保監(jiān)會(huì)于2015年6月1日起在黑龍江、重慶等6省市開展商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作。近期，保監(jiān)會(huì)確定湖北省為第二批12個(gè)試點(diǎn)省份之一，相關(guān)工作于今年12月啟動(dòng)。深化商業(yè)車險(xiǎn)改革，是加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)提質(zhì)增效升級(jí)、創(chuàng)新社會(huì)管理方式、保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定運(yùn)行的重大舉措。

◎車險(xiǎn)改革 改革背景

近年來，隨著我國機(jī)動(dòng)車保有量和投保率不斷提高，商業(yè)車險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障能力逐漸增強(qiáng)，成為影響數(shù)億家庭的重要民生問題。但隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、法律調(diào)整及行業(yè)本身變化，現(xiàn)行制度一些不適應(yīng)外部環(huán)境變化的問題逐步顯現(xiàn)。為進(jìn)一步釋放商業(yè)車險(xiǎn)市場活力，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展新形勢(shì)，全面維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，2012年以來，保監(jiān)會(huì)針對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)管理制度中存在的問題開展了多輪調(diào)研，經(jīng)慎重研究，決定實(shí)施商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革。

◎車險(xiǎn)改革 改革目標(biāo)

改革的主要目標(biāo)就是建立健全科學(xué)合理、符合我國國情的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度。以行業(yè)示范性條款為主體，創(chuàng)新型條款為補(bǔ)充，建立標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化并存的商業(yè)車險(xiǎn)條款體系。以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，市場化為導(dǎo)向，逐步擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定自主權(quán)。以動(dòng)態(tài)監(jiān)管為重點(diǎn)，償付能力監(jiān)管為核心，加強(qiáng)和改善車險(xiǎn)監(jiān)管。

◎車險(xiǎn)改革 改革預(yù)期效果

一是消費(fèi)者滿意度提升

改革后，對(duì)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)保障將更加全面，索賠方式更加便捷，車險(xiǎn)服務(wù)更加優(yōu)質(zhì)，消費(fèi)者會(huì)有更多獲得感。

二是保險(xiǎn)在道路交通安全中的作用提升

通過改革，讓遵紀(jì)守章、駕駛行為良好的車主得到實(shí)惠，讓安全性能良好且維修成本合理的車輛保費(fèi)價(jià)格得到優(yōu)惠，體現(xiàn)公平合理原則。

三是行業(yè)定價(jià)能力提升

改革后，各保險(xiǎn)公司根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、風(fēng)險(xiǎn)成本情況和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)水平的機(jī)動(dòng)車和駕駛?cè)死宥ú煌纳虡I(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率，邁出公司自主定價(jià)、市場化定價(jià)的關(guān)鍵一步。

◎車險(xiǎn)改革 改革意義

第一，有利于保護(hù)消費(fèi)者利益

對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者，商業(yè)車險(xiǎn)改革可以帶來利好：一是促進(jìn)費(fèi)率公平，二是拓寬保障范圍，三是擴(kuò)大消費(fèi)者選擇權(quán)，四是提升消費(fèi)者滿意度。

第二，有利于發(fā)揮社會(huì)管理功能

開展商業(yè)車險(xiǎn)改革，有助于提升道路交通安全水平，有助于提升汽車安全性水平，有助于提升汽車易維修性，有助于引導(dǎo)汽車消費(fèi)科學(xué)理性。

第三，有利于促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

一是激發(fā)市場活力，逐步把制定商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品的權(quán)力和責(zé)任交給市場主體，促使保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束。二是轉(zhuǎn)變競爭模式，市場競爭將從單一的以費(fèi)用為主的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)橐云放?、產(chǎn)品、服務(wù)和創(chuàng)新為核心的全方位、多維度競爭。三是優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)。打破商業(yè)車險(xiǎn)同質(zhì)化競爭格局，推動(dòng)保險(xiǎn)市場的差異化、多樣化競爭。

湖北省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提醒消費(fèi)者：

安全駕駛，享受更美好的汽車保險(xiǎn)生活

商業(yè)車險(xiǎn)改革影響深遠(yuǎn)，意義重大，改革可以讓廣大車險(xiǎn)消費(fèi)者享受到改革成果。湖北省商業(yè)車險(xiǎn)改革后，湖北省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提示車險(xiǎn)消費(fèi)者朋友在投保時(shí)，要注意幾個(gè)問題：

一是應(yīng)培養(yǎng)并保持良好的駕駛習(xí)慣，提高安全駕駛的自覺性，這也是我們的社會(huì)責(zé)任所在。這樣，既保障了自己和他人的生命財(cái)產(chǎn)安全，又降低了出險(xiǎn)次數(shù)，從而可以享受更多的保險(xiǎn)優(yōu)惠。

二是為確保保險(xiǎn)人提示投保人閱讀條款，尤其是責(zé)任免除部分，改革后，投保人需要在“投保人聲明”一頁上手書：“保險(xiǎn)人已明確說明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果”的內(nèi)容并簽名。

三是請(qǐng)投保人如實(shí)履行告知義務(wù)。因?yàn)?，投保人故意或因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

四是車主購車時(shí)可考慮優(yōu)先選擇安全性能好、易維修的車型。改革后，車型不同，保費(fèi)不同。按車型定價(jià)是國外成熟保險(xiǎn)市場的通行做法，也是此次商業(yè)車險(xiǎn)改革的一個(gè)重要突破。