前些日子，互金圈冒出了兩大交際花，賺足了公眾的眼球——一個“支付鴇”，一個“借貸鴇”。支付鴇將芝麻信用積分設(shè)為入圈標(biāo)準(zhǔn)，成功將男性劃分為“屌絲”和“土豪”兩大階級，招來罵聲一片。而上線的“校園日記”與“白領(lǐng)日記”也成功搶了陌陌的飯碗，一度成為最靠譜的“招嫖圈”。

而借貸鴇呢，看到互金老大受難，仗義直爽，挺身相救，直接放出10個G的“裸條炸彈”，成功接下了支付鴇的盤子，成為轉(zhuǎn)移視線的背鍋俠。

玩笑歸玩笑，讓我們言歸正傳。支付寶CEO彭蕾的一句“錯了就是錯了”，換得了公眾原諒，“圈子風(fēng)波”總算告一段落。而至于借貸寶，則始終強(qiáng)調(diào)“裸條”源于線下交易，與平臺無關(guān)，更無法監(jiān)測監(jiān)管，一副劃清責(zé)任的姿態(tài)。

乍看之下，這個理由也無可厚非。但無論如何，裸條交易的雙方都是借貸寶平臺的用戶，無論是有意為之還是無故被牽連，后者在媒體與公眾眼中總是難以洗脫干系。事實(shí)上，裸條事件的“燈下黑”效應(yīng)正在顯現(xiàn)——公眾輿論的目光與口舌湊得過近，反而忽略了裸條背后的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)生態(tài)。近日，支付寶的“校園日記”和“白領(lǐng)日記”事件鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，牽涉到旗下的“螞蟻花唄”業(yè)務(wù)。大家才驀然驚覺網(wǎng)貸亂象并非借貸寶一家，身為行業(yè)領(lǐng)頭羊的支付寶，居然絲毫不以裸條事件為前車之鑒，反而有過之而無不及，不禁令人唏噓不已。

如果說，在支付寶的“生活圈”上，運(yùn)營人員還能看到用戶發(fā)了什么貼子；在快播的服務(wù)器上，維護(hù)人員還能看到硬盤里裝了哪些資源。而在借貸寶平臺上，后臺的工作人員只能看到一筆筆電子單據(jù)和密密麻麻的數(shù)字。而這些內(nèi)容，對于任何一個理性人來說，都不可能知道其背后的真實(shí)意圖。

對于連傳輸照片功能都沒有的借貸寶來說，它本身也屬于被裸條產(chǎn)業(yè)坑害的“受害者”，成為了高利貸參與者完成交易的走賬工具。對于連借條都寫不規(guī)范的放貸人來說，借貸寶一整套的電子法律文書與催收體系，太方便他們“借刀殺人”。

謠言止于智者，公眾情緒也應(yīng)止于冷靜分析者。對于每一筆裸條，我們應(yīng)清楚看到，它事實(shí)上無非由兩種行為構(gòu)成——欠錢與裸貸。對于第一種行為，欠錢，我們每個人都可能在各種地方欠別人的錢。親戚朋友的、銀行的、小貸公司的、校園貸平臺的、借貸寶用戶的。而“裸條”之所以被扣在借貸寶頭上，無非是因?yàn)樗啾扔谄渌?，除了具有資金劃轉(zhuǎn)功能外，更便于“合法偽裝”，更具有證據(jù)威懾力。

欠錢之后才是裸貸（當(dāng)然，也有人為了個人消費(fèi)而裸貸）。欠過錢的人都知道，每一筆負(fù)債都是一種壓力，尤其對于學(xué)生而言，他們的消費(fèi)與收入不成正比，幾千塊錢的“小事兒”，也會逼得他們自投無路。加之前段時間校園貸的猖獗，支付寶“花唄”與“借唄”的滲透，借貸寶的瘋狂地推，學(xué)校成為“裸條”重災(zāi)區(qū)，也就順理成章。

就比如支付寶的“花唄”，許多大學(xué)生在花唄上欠了錢，繼而陷入校園貸等高利貸的漩渦，最后也不得已走上裸條借貸的歧途。關(guān)于“花唄”與裸條的相關(guān)情況，許多知乎大V與KOL都曾熱烈討論。例如知名的情感類大號“我要whatyouneed”，曾就大學(xué)生在花唄上欠錢，以及與之相關(guān)的裸貸進(jìn)行過深度訪談。在訪談中，名為高薪的大學(xué)男生因賭博欠錢，后來便從各種校園貸平臺借錢，再后來成為了一名裸貸中介人，其坎坷的經(jīng)歷令人唏噓。

（圖片源自“我要whatyouneed”?？梢钥闯觯銞l信息不止與借貸寶相關(guān)。分期樂、攜程、愛學(xué)貸等，凡是可以提現(xiàn)與借貸的平臺，都可能成為裸貸的溫床。）

（圖片源自“我要whatyouneed”。文中直言，從14年開始做中介的人，現(xiàn)在已經(jīng)買車買房。）

事實(shí)上，隨著輿論的壓力不斷增大，以及借貸寶打擊力度的加強(qiáng)，許多高利貸者也開始變換陣地，紛紛向支付寶、螞蟻花唄等其他平臺轉(zhuǎn)移，從事信用套現(xiàn)等違法勾當(dāng)。套現(xiàn)與裸貸才是問題的一體兩面，單純將“裸貸”的綠帽扣在借貸寶頭上，太過表象了。

（相比于借貸寶，一些用戶鋌而走險(xiǎn)，利用支付寶等互金平臺套現(xiàn)，才是問題的根源。）

畢竟，他還給我們這群伸手黨與老司機(jī)們，送去了福利不是。