據(jù)了解，“裸條”實則是純粹的線下違規(guī)交易，高利貸人在校園周邊、微博、貼吧、QQ群等散發(fā)小廣告，部分急用錢的女大學生鋌而走險，雙方通過QQ、微信、短信等達成高利貸交易，并抵押裸照?！奥銞l”的形成、傳播均在外部溝通工具中，借貸寶等網(wǎng)絡借貸平臺僅是記賬工具。這對借貸寶平臺的監(jiān)管提出了很高的要求。

近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起，以往的民間借貸為尋得一份法律保障、大量轉(zhuǎn)移到了線上，一邊帶來民間借貸加速陽光化、規(guī)范化的同時，另一邊也不得不面對原有民間借貸頑疾的荼毒。近期“10G裸條”事件就是比較典型的對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一次重傷。

類似這種傳統(tǒng)民間借貸里的違規(guī)頑疾依然猖獗，意味著本是為促進社會資本高效配置而生的網(wǎng)貸行業(yè)任重道遠。借貸寶的產(chǎn)品專家針對裸貸的特征進行了大量深入詳實的研究，提出了“銷賬”與“打擊返利”的功能。在法律援助、用戶權(quán)益保護、用戶教育等措施實施同時，上述功能意在鏟除裸貸背后的高利貸土壤，提供裸貸雙方和解途徑，迫使高利貸分子獲利回吐，達到凈化平臺、用戶權(quán)益保護的作用。

該公司將狙擊范圍瞄準“裸條”揭開的背后所有線下違規(guī)交易。借貸寶以公告形式建議,債務人（借入方）能證明遭受了線下返利或押金侵害，可以先償還平臺借款協(xié)議約定利率及本金，對超過部分，可以自行與債權(quán)人（借出方）進行溝通協(xié)商，通過銷賬功能實現(xiàn)債務銷減。如果債務人（借入方）向法院提起訴訟并正式受理，借貸寶將對超額債務部分暫停協(xié)助催收。如果債務人勝訴，債權(quán)人應配合債務人通過銷賬等方式銷減該部分超額債務，如果債權(quán)人拒不銷減，借貸寶將根據(jù)法院的生效判決直接予以銷減。

借貸寶于1月1日起上線銷賬功能，在借款到期以后由債權(quán)人（借出方）發(fā)起，債務人（借入方）接受債權(quán)人的銷賬申請并同意，該部分債權(quán)債務消除。

銷賬功能上線提供了債務消減途徑，違法違規(guī)小貸公司或放貸人意識到裸貸的非法性質(zhì)，可通過銷賬功能與裸貸受害女大學生達成債務和解，減輕受害者的債務壓力。另外，如果裸條案件能夠進入司法程序，裸貸形成的債權(quán)債務關(guān)系一旦被判定無效，銷賬也可用于債權(quán)的解除。利用借貸平臺進行的違規(guī)交易，今后將存在按照法律程序解除的可能，將大大降低高利貸分子獲利預期，進而從源頭上制止裸貸的產(chǎn)生。

打擊線下違規(guī)交易及高利貸群體的同時，借貸寶也推出了新的風控策略：全面停止23歲以下人員的借貸權(quán)限，同時上線了新的借貸風險提示，強化風險意識教育。

在互聯(lián)網(wǎng)陽光化傳統(tǒng)民間借貸過程中，培育了大眾線上借貸的用戶習慣，但與之相匹配的風險意識仍未跟上時代的步伐。堅持合理利率借貸，杜絕變相高利，堅持不熟不借的用戶教育工作正是借貸寶們應持續(xù)進行的不可或缺的。