“高利貸”盯上大學(xué)生

武漢晚報(bào)訊 “無擔(dān)保、無抵押，當(dāng)日放款。”今年開學(xué)以來，許多大學(xué)生發(fā)現(xiàn)，校園內(nèi)、微信朋友圈、QQ群和論壇里常見這樣“誘人”的貸款小廣告。借貸公司聲稱手續(xù)簡單，無需任何抵押就能放款，少則幾百元，多則數(shù)千元。連日來，武漢晚報(bào)記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，盡管貸款月息不低，但是仍有不少學(xué)生愿意冒險(xiǎn)貸款，貸款消費(fèi)內(nèi)容五花八門，創(chuàng)業(yè)、整容、買“腎6”、看世界……借貸公司幾乎不會對貸款用途進(jìn)行審核。

愛美女生貸款整容還款難

周琪(化名)是光谷藏龍島一所高校大四學(xué)生。眼看其他同學(xué)都紛紛拿到了offer，她卻屢屢碰壁。她越想越覺得，是因?yàn)樽约洪L相不出眾影響求職，便萌生了整容的想法?？墒菃慰棵吭?000元的生活費(fèi)哪里夠?面臨畢業(yè)，找同學(xué)借錢時(shí)機(jī)也不好，她正發(fā)愁時(shí)，上網(wǎng)看到一家專門針對大學(xué)生的貸款公司，聲稱“只需一個(gè)電話，3分鐘放款。”注冊登記后，周琪將身份證和學(xué)生證拍照上傳，對方同意貸給她5000元，分12個(gè)月還清，每月還600多元。

周琪做完了微整形，工作卻依然沒著落，每月還完貸款，連吃飯都成問題。還了兩個(gè)月，周琪實(shí)在還不上了。借貸公司催債，說要找到學(xué)校，讓她拿不到畢業(yè)證。周琪只得求助父母，幫忙還了這筆錢。

大學(xué)生信貸市場暗藏貓膩

昨天，記者網(wǎng)上搜索“武漢貸款公司”，顯示的結(jié)果為38萬條。很多公司在醒目位置打出“無需任何手續(xù)”等字樣，還有的在網(wǎng)頁上不斷滾動信息顯示，已經(jīng)有多少人申請成功。

大多數(shù)人知道，無論是信用卡，還是網(wǎng)上借貸公司，逾期還款的結(jié)果都是一樣的：影響信用記錄、收取利息和滯納金、超過一定金額就起訴。為防止大學(xué)生在求學(xué)期間背上沉重債務(wù)，央行曾在2009年出臺規(guī)定，不準(zhǔn)銀行對大學(xué)生發(fā)放透支額在1000元以上的信用卡。大學(xué)生信用卡退出校園后，互聯(lián)網(wǎng)金融開始搶占這塊地盤，不少高校里，專門針對大學(xué)生的信用貸款的廣告鋪天蓋地，但在大學(xué)生信用貸款一片繁華的背后，風(fēng)險(xiǎn)隱憂凸顯。

“容易貸”其實(shí)是“高利貸”

記者咨詢了3家借貸公司，發(fā)現(xiàn)它們均沒有實(shí)體辦公門面，也不確定公司是否在武漢。它們?yōu)榇髮W(xué)生放貸金額并不高，兩家都在5000元以內(nèi)，一家最高可貸到2萬元，借貸時(shí)間從1個(gè)月至3年不等。

根據(jù)校內(nèi)一張小廣告，記者聯(lián)系上一位負(fù)責(zé)校園放貸款業(yè)務(wù)的羅經(jīng)理。他介紹，他們目前面向武漢范圍內(nèi)的高校開展小額貸款業(yè)務(wù)，已經(jīng)做了1年多，成功辦理過多筆業(yè)務(wù)。大學(xué)生信用比較好，還款也及時(shí)。羅坦言，他們的放貸業(yè)務(wù)屬于私人業(yè)務(wù)，無需銀行那么繁瑣的手續(xù)，也不用任何抵押和審批，只需拍張借款者照片，再押上學(xué)生證復(fù)印件，簽份借款協(xié)議和分期還款協(xié)議就可以了。還款是每月本金分期加利息一起，利息按貸款額度和時(shí)間不同也有區(qū)別，日息1%，周息5%，月息 25%……如果故意拖欠還款，網(wǎng)站方面會按合同約定收取滯納金，該滯納金約為未還款總金額的1%，而這個(gè)滯納金，以天來計(jì)算。

那要借款人不還怎么辦?面對疑問，羅經(jīng)理有些警惕，只說了一句：“這種事很少，再說我們學(xué)校也有人幫催繳。”

記者打聽到，羅某所指的“學(xué)校有人”，不過是借貸公司招聘的兼職學(xué)生，這些學(xué)生一般是高年級的學(xué)長，負(fù)責(zé)聯(lián)系業(yè)務(wù)，也負(fù)責(zé)催收貸款，必要時(shí)還需要向放貸者提供借款者父母或者輔導(dǎo)員電話。

信貸公司為何偏愛大學(xué)生

大學(xué)生為何成了互聯(lián)網(wǎng)信貸公司的“唐僧肉”?武漢市亞飛小額貸款有限公司消費(fèi)貸款經(jīng)營部陳經(jīng)理分析，從市場總量分析，武漢大學(xué)生有近120萬，并且每年有 “新鮮血液”更替。其次，從消費(fèi)習(xí)慣講，老一輩人節(jié)儉一輩子，存錢為子女，而現(xiàn)在的90后大學(xué)生消費(fèi)觀念改變，善于預(yù)支，反正有爸媽做后盾，放貸人認(rèn)準(zhǔn)了其在校期間不會輕易輟學(xué)，人跑不了，放款較為安全。最后，從收益講，這些平臺實(shí)質(zhì)就是互聯(lián)網(wǎng)高利貸，貸款利率很少低于20%，同時(shí)這些平臺鉆了個(gè)空子：負(fù)債率越低，對利息率越不敏感。簡單來說就是，今天借你100，明天讓你還110，利息率高達(dá)年化3600%，但你并沒有感覺還款壓力。

采訪中，另一名放款人張某說，瞄準(zhǔn)大學(xué)生貸款市場，也是看中部分學(xué)生比較愛慕虛榮，愛攀比，對一些新興的電子設(shè)備、品牌產(chǎn)品等都有較高追求。

家長堅(jiān)決反對超前消費(fèi)

記者采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，對于此類借貸行為，大多數(shù)受訪家長堅(jiān)決表示反對。“孩子沒有穩(wěn)定收入來源，月供怎么還?萬一為了錢走上歧途怎么辦?最終害的還是我們家長。”家長鄧女士表示出擔(dān)憂。

“我擔(dān)心我兒子讀書的時(shí)候亂借錢，以后還不起了，怕他為面子不愿意跟我們講，又想不開。”家長吳先生說。

“這種額度很小的貸款，每筆還款數(shù)量不大，很容易讓大學(xué)生忽視自身的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，自控能力相對比較小，不排除部分學(xué)生是為了追求時(shí)髦或者攀比等心理去提前消費(fèi)，學(xué)校應(yīng)該抵制。”一名家長說。

高校

高利貸盯上大學(xué)生值得警惕

武漢工程科技學(xué)院的校長助理王立國早就注意到了校園里這些廣告。他還在廁所拍下一些圖片為證，組織學(xué)校開始調(diào)查，一方面清理這些小廣告，一方面查清來源并對學(xué)生進(jìn)行教育。

“高利貸盯上大學(xué)生值得警惕。”湖北大學(xué)學(xué)工處李文老師說，借貸公司讓學(xué)生瞞著家長購物，而且通常都是家長認(rèn)為不適合現(xiàn)在購買的東西，容易讓大學(xué)生們滋長揮霍的壞作風(fēng)，危害性不容忽視，尤其在手機(jī)、電腦等相對昂貴的電子產(chǎn)品的消費(fèi)上，很多大學(xué)生會選擇提前消費(fèi)，“但是超前消費(fèi)應(yīng)該把握一個(gè)度，如果學(xué)生能依靠自己的勞動力還貸，量力而行，我是贊成的。”他認(rèn)為，學(xué)生貸款要選擇正當(dāng)?shù)男刨J途徑，不可輕信小廣告。

銀行管理人士相關(guān)法規(guī)不夠完善

借貸雙方權(quán)益都難保障

“我國正在向信用消費(fèi)階段過渡，貸款、分期付款購買商品的現(xiàn)象將會越來越普遍，但相關(guān)法律法規(guī)還不夠完善，網(wǎng)貸存在很大風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任部門應(yīng)當(dāng)盡快制定相應(yīng)法規(guī)，全面規(guī)范金融典當(dāng)、擔(dān)保、財(cái)務(wù)公司的貸款行為，防止出現(xiàn)大規(guī)模的金融糾紛。”本地一家銀行風(fēng)險(xiǎn)投資分析師徐彬認(rèn)為，雖然網(wǎng)貸平臺多數(shù)項(xiàng)目的可貸金額都不高，但借款人本身是沒有穩(wěn)定收入來源的學(xué)生群體，難免會出現(xiàn)還款中斷的現(xiàn)象，另外，很多平臺不具備最基本風(fēng)控能力和金融資質(zhì)，一旦出現(xiàn)問題，投資者的權(quán)益將難以得到保障。最后，借款時(shí)學(xué)生需提供身份證、手機(jī)號、父母姓名和電話號碼、學(xué)校宿舍和家庭住址等真實(shí)信息，很容易造成個(gè)人信息泄露。

律師

校園借貸是非法行為

湖北普明律師事務(wù)所邱華律師認(rèn)為，法律規(guī)定，民間借貸的利率不得高于銀行利率的4倍，而校園貸款中的利率已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了這個(gè)規(guī)定范圍。

目前我國社會中的民間借貸大致分為兩種，其一為公民之間親朋好友之間的在法定利率范圍之內(nèi)的借款，其二為游走于灰色地帶的所謂“地下錢莊”。因?yàn)榻鹑跇I(yè)在我國是管制比較嚴(yán)格的行業(yè)，準(zhǔn)入門檻比較高，大部分“地下錢莊”并不具備法定條件，可以說是在非法經(jīng)營，因此其借款合同大多是無效的。